Resumen

• Boleto Bancario es un método de pago en efectivo regulado por la Federación Brasileña de Bancos (FEBRABAN), lanzado en 1993. Funciona como un comprobante o factura bancaria, donde los comerciantes generan un Boleto que contiene un código de barras y detalles de pago. Los consumidores pueden pagar estos Boletos en bancos, agencias de lotería, supermercados, oficinas de correos o mediante plataformas de banca en línea. Este método es especialmente beneficioso para individuos sin tarjetas de crédito o cuentas bancarias tradicionales, permitiéndoles participar de manera segura en la economía digital.
• Las empresas han adoptado Boleto Bancario debido a su accesibilidad para consumidores sin tarjetas de crédito o cuentas bancarias, la eliminación de devoluciones de cargos, su amplia aceptación en diversos sectores y la confianza que ha ganado entre los consumidores brasileños. Este método de pago ofrece una forma segura de completar transacciones, minimizando el riesgo de fraude y asegurando que los pagos, una vez realizados, sean irreversibles.
• Boleto Bancario está transformando el comercio electrónico en Brasil al contribuir significativamente a su rápido crecimiento y expansión. Apoya el 57% del dominio de Brasil en las ventas de comercio electrónico de América Latina al proporcionar una opción de pago inclusiva y segura. La popularidad de este método, que representa el 10% del volumen de pago de comercio electrónico (US$27.5 mil millones), ayuda a impulsar la participación entre un segmento más amplio de la población. Esta inclusividad y el uso extensivo de dispositivos móviles para el comercio electrónico subrayan el papel de Boleto en facilitar transacciones seguras y sencillas, aumentando la confianza del consumidor y apoyando la vibrante economía digital en Brasil.
• Mirando hacia el futuro, Boleto Bancario mejorará su eficiencia y relevancia a través de la integración digital con plataformas de banca en línea y móvil. Esto permitirá a los usuarios generar y pagar Boletos directamente a través de aplicaciones bancarias, mejorando la conveniencia y reduciendo la necesidad de visitas físicas. Este cambio apoya la inclusión financiera y la accesibilidad, permitiendo que las poblaciones no bancarizadas y sub-bancarizadas participen en la economía digital. Estos avances aseguran que Boleto Bancario siga siendo un método de pago vital y competitivo en el paisaje financiero en evolución de Brasil.

¿Qué es Boleto?

‍Boleto Bancario es un método de pago brasileño regulado por la Federación Brasileña de Bancos (FEBRABAN) y ampliamente utilizado en diversos sectores para transacciones tanto en línea como fuera de línea. Lanzado en 1993, opera de manera similar a un comprobante o factura bancaria. Los comerciantes generan un Boleto que contiene un código de barras y todos los detalles relevantes del pago, que los consumidores pueden pagar en bancos, agencias de lotería, supermercados, oficinas de correos y mediante plataformas de banca en línea. Este sistema es particularmente beneficioso para individuos sin acceso a tarjetas de crédito o cuentas bancarias tradicionales, permitiéndoles participar en la economía digital de manera segura y conveniente (el 9.2% sigue sin bancarizar).

El sistema de Boleto Bancario es conocido por su inclusividad y seguridad. Es un método de pago preferido entre los consumidores brasileños que no desean usar tarjetas de crédito debido a preocupaciones sobre el fraude y el gasto excesivo. Una vez que se paga un Boleto, la transacción es irreversible, eliminando el riesgo de devoluciones de cargos para los comerciantes. Por lo general, la confirmación del pago toma de 1 a 3 días hábiles, lo que lo convierte en una opción confiable pero ligeramente más lenta en comparación con métodos de pago instantáneos como PIX. A pesar de esto, su amplio alcance y aceptación lo convierten en una parte integral del panorama financiero de Brasil, apoyando a una parte significativa de la población en la gestión de sus transacciones financieras.

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Cómo realizar un pago con Boleto

‍Para realizar un pago con Boleto Bancário en un checkout en línea, primero selecciona Boleto Bancário como tu método de pago. El sistema generará un comprobante de Boleto que contiene un código de barras, monto del pago, fecha de vencimiento y detalles de la transacción. Descarga o imprime el Boleto. Puedes pagarlo de varias formas: inicia sesión en tu cuenta bancaria en línea e ingresa el número del código de barras del Boleto en la sección de pago de facturas, usa una aplicación de banca móvil para escanear el código de barras, o págalo en persona en ubicaciones autorizadas como bancos, agencias de lotería, supermercados, oficinas de correos o tiendas de conveniencia. Una vez pagado, la transacción generalmente tarda de 1 a 3 días hábiles en procesarse y confirmarse.

Cómo Boleto está transformando el comercio electrónico en Brasil

‍Boleto Bancário está transformando significativamente el comercio electrónico en Brasil, desempeñando un papel vital en su rápido crecimiento y expansión. Con Brasil dominando el 57% de las ventas de comercio electrónico en América Latina, Boleto Bancário se ha convertido en un método de pago esencial, especialmente para los consumidores que no tienen acceso a tarjetas de crédito o servicios bancarios tradicionales. Como una opción de pago inclusiva y accesible, Boleto permite a un segmento más amplio de la población participar en las compras en línea, impulsando así la participación en el comercio electrónico. La facilidad de uso y seguridad del método son particularmente atractivas para los compradores brasileños, quienes aprecian la capacidad de completar transacciones sin los riesgos asociados con el fraude de tarjetas de crédito o deudas.

El comercio electrónico en Brasil ha visto un crecimiento notable, con un volumen proyectado de US$457 mil millones para 2026 y una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 18% de 2023 a 2026. Este impresionante crecimiento está respaldado por la popularidad de Boleto Bancário, que constituye el 10% del volumen de pagos de comercio electrónico en el país. A medida que la penetración del comercio electrónico alcanza el 90% entre la población adulta, Boleto Bancário sigue siendo una opción preferida para muchos, particularmente aquellos en el rango de edad de 36-50 años, que representan una porción significativa de los compradores en línea. Este grupo demográfico, combinado con el uso extensivo de dispositivos móviles para el comercio electrónico (que representa el 70% del volumen), destaca el papel de Boleto en facilitar transacciones seguras y sencillas en un mercado cada vez más digital.

Además, el impacto de Boleto Bancário también se ve en su alcance geográfico dentro de Brasil. La región Sureste, que lidera en ventas en línea con una participación del 56%, se beneficia enormemente de la amplia aceptación de Boleto. De manera similar, otras regiones como el Nordeste, Sur, Centro Oeste y Norte también muestran una actividad sustancial en el comercio electrónico, impulsada por la disponibilidad de Boleto como método de pago. Al proporcionar una forma confiable y segura de pagar bienes y servicios, Boleto Bancário no solo apoya la infraestructura actual del comercio electrónico, sino que también fomenta un mayor crecimiento e inclusividad en la vibrante economía digital de Brasil.

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¿Por qué adoptaron las empresas el Boleto?

• Accesibilidad: Boleto Bancário permite a los consumidores que no tienen tarjetas de crédito o cuentas bancarias realizar compras en línea.
• Sin devoluciones de cargos: Dado que el pago es en efectivo, no hay devoluciones de cargos para los comerciantes, reduciendo el riesgo de fraude.
• Amplia aceptación: Es ampliamente aceptado en varios sectores, incluyendo e-commerce, servicios públicos, seguros y educación.
• Confianza del consumidor: Muchos consumidores brasileños confían en los Boletos debido a su presencia de larga data y la seguridad asociada con los pagos regulados por bancos.

¿Qué sigue para Boleto?

• Integración digital: A medida que las soluciones de banca digital y fintech continúan evolucionando, Boleto Bancário se está integrando de manera más fluida con las plataformas de banca en línea y móvil. Esta integración permite a los usuarios generar y pagar Boletos directamente a través de sus aplicaciones bancarias, mejorando la conveniencia y reduciendo la necesidad de visitas físicas a los lugares de pago. Este cambio hacia los pagos digitales apoya la tendencia general de inclusión financiera y accesibilidad.

Veredicto

‍Boleto Bancário se erige como una fuerza transformadora en el ecosistema financiero de Brasil. Lanzado en 1993, se ha convertido en un método de pago ampliamente aceptado en diversos sectores, impulsado por su accesibilidad para consumidores sin tarjetas de crédito o cuentas bancarias tradicionales. Este método impulsa significativamente la inclusión financiera, permitiendo una participación más amplia en la economía digital de Brasil. Las empresas adoptan Boleto Bancário debido a sus transacciones seguras en efectivo, la eliminación de devoluciones de cargos y la confianza que ha ganado entre los consumidores. Apoya el dominio de Brasil del 57% de las ventas de comercio electrónico en América Latina, contribuyendo a un volumen de comercio electrónico proyectado de US$457 mil millones para 2026. Mirando hacia el futuro, Boleto Bancário mejorará su eficiencia y relevancia a través de una integración digital fluida con plataformas de banca en línea y móvil, permitiendo a los usuarios generar y pagar Boletos directamente a través de aplicaciones bancarias. Este cambio aumenta la conveniencia y apoya la inclusión financiera, posicionando a Boleto Bancário como un método de pago vital y competitivo en el panorama financiero en evolución de Brasil.

A medida que exploro la rápida evolución de Boleto y su profundo impacto en el panorama de pagos de Brasil, te invito a unirte a la conversación sobre este método de pago tan adoptado. ¿Cómo ves que Boleto moldee el futuro del comercio electrónico y más allá? Comparte tus pensamientos y experiencias conmigo en las redes sociales. Exploremos las oportunidades y desafíos que presenta Boleto y difundamos la palabra sobre este sistema de pago.

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Comprendiendo el real brasileño: una guía para principiantes

En el mundo cada vez más globalizado de hoy, comprender las diferentes monedas y su impacto en los pagos internacionales es vital tanto para individuos como para empresas. Una moneda que ha captado una atención significativa en los últimos años es el real brasileño (BRL). En esta guía para principiantes, profundizaremos en las complejidades del real brasileño y exploraremos su papel en el sistema de pagos del país.

Explorando los conceptos básicos de la moneda de Brasil

El real brasileño fue introducido por primera vez en 1994 como parte del plan de estabilización económica del país. Desde entonces, se ha convertido en una de las monedas más negociadas en América Latina. La moneda está simbolizada por la abreviatura BRL y utiliza el sistema decimal, con un real dividido en 100 centavos.

En cuanto al diseño del real brasileño, cada billete presenta figuras destacadas de la historia y cultura de Brasil. Por ejemplo, el billete de R$100 muestra la efigie del famoso escritor Machado de Assis, mientras que el billete de R$50 rinde homenaje al renombrado arquitecto Oscar Niemeyer. Estos billetes no solo sirven como medio de intercambio, sino también como reflejo de la rica herencia de Brasil.

El papel del Banco Central en el sistema monetario de Brasil

El Banco Central de Brasil es responsable de mantener la estabilidad de precios y promover la solidez y eficiencia del sistema financiero. Implementa políticas monetarias para controlar la inflación, gestiona las reservas de divisas extranjeras y supervisa las instituciones financieras que operan en Brasil.

Una de las herramientas clave utilizadas por el Banco Central para regular el real brasileño es la tasa de interés. Ajustando la tasa de interés, el Banco Central puede influir en los costos de préstamo, los niveles de inversión y, en última instancia, la actividad económica general en el país.

Desentrañando el misterio: ¿tipo de cambio fijo o flotante?

Uno de los factores clave que influye en el valor de una moneda es su tipo de cambio. En el caso del real brasileño, el tipo de cambio puede ser fijo o flotante. Exploremos los factores que influyen en el tipo de cambio del real brasileño y cómo puede impactar en los pagos internacionales.

Los factores que influyen en el tipo de cambio del real brasileño

Varios factores contribuyen a la fluctuación del tipo de cambio del real brasileño. Indicadores económicos, como las tasas de inflación, las tasas de interés y el crecimiento del PIB, juegan un papel significativo en determinar el valor de la moneda. Las condiciones económicas globales también pueden tener un impacto profundo en el tipo de cambio del real brasileño. Además, el sentimiento del mercado puede jugar un papel crucial en determinar el tipo de cambio del real brasileño.

Navegando restricciones de moneda: la accesibilidad del real brasileño

Al realizar transacciones internacionales que involucran al real brasileño, es esencial entender las restricciones de moneda impuestas por el gobierno de Brasil. Estas regulaciones buscan controlar los flujos de capital y proteger la estabilidad de la moneda.

Resumen de las regulaciones de cambio extranjero en Brasil

Las personas y empresas que operan en Brasil deben cumplir con las regulaciones de cambio extranjero impuestas por el gobierno. Estas regulaciones dictan los procedimientos para convertir monedas, limitaciones en las transferencias de moneda y los requisitos de reporte.

Entendiendo el gasto extranjero en Brasil: conversión de moneda explicada

Al visitar Brasil o realizar negocios en el país, comprender cómo funciona la conversión de moneda es esencial. Exploremos algunos consejos para convertir moneda en Brasil y asegurarnos de que aproveches al máximo tu gasto extranjero.

Consejos para convertir moneda en Brasil

Al convertir moneda en Brasil, es aconsejable comparar las tasas de diferentes instituciones financieras para asegurar las mejores tarifas. Considera utilizar servicios de cambio reputados que ofrezcan tarifas competitivas y cargos transparentes.

Prediciendo el camino: ¿qué le espera al real brasileño?

Para tomar decisiones informadas respecto al real brasileño y los pagos internacionales, es importante tener una comprensión de los factores que pueden influir en su futuro. Discutamos algunos factores clave que pueden afectar la trayectoria del real brasileño en los próximos años.

Factores que afectan el futuro de la moneda de Brasil

La estabilidad política, las reformas económicas, los precios de las materias primas y las tendencias económicas globales son algunos de los factores que pueden impactar el futuro del real brasileño. Monitorear estos factores puede proporcionar información sobre posibles desarrollos, permitiendo a individuos y empresas tomar decisiones informadas con respecto a pagos internacionales que involucren el real brasileño.

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El mercado argentino se ha transformado en una oportunidad clave para empresas que buscan expandirse en América Latina. Con una economía dinámica, un panorama digital en rápido crecimiento y una población de más de 45 millones de personas, este mercado está lleno de posibilidades. En esta visión general, exploramos los aspectos más importantes para triunfar en Argentina, desde las tendencias en pagos digitales hasta el auge del comercio electrónico y las soluciones de remesas transfronterizas.

Un mercado en constante crecimiento y lleno de oportunidades

En los últimos años, Argentina ha experimentado un notable crecimiento económico, con un aumento del 83% en el valor de su mercado, alcanzando los $17.1 mil millones USD. Este crecimiento ha sido impulsado por la adopción de tecnología, la expansión de las telecomunicaciones y el auge de sectores emergentes como las energías renovables.

Si bien el mercado está dominado por actores clave que controlan el 32% de la cuota de mercado, esto representa tanto desafíos como oportunidades. Empresas que logren diferenciarse a través de la innovación y una oferta de valor sólida pueden encontrar un espacio competitivo en este entorno.

Sectores de crecimiento acelerado:

• Telecomunicaciones: Empresas locales han liderado la innovación con una infraestructura tecnológica avanzada, lo que permite la expansión de servicios digitales a nivel nacional.
• Energías renovables: Con incentivos del gobierno, las empresas especializadas en energía solar y eólica están ayudando a impulsar el crecimiento económico sostenible en Argentina.

El impacto del panorama de pagos digitales en Argentina

El panorama de pagos en Argentina ha cambiado radicalmente en la última década, con un notable aumento en el uso de pagos digitales. Esto ha sido impulsado por la penetración de smartphones y la adopción masiva de billeteras móviles como Mercado Pago y Ualá. En 2024, más del 70% de los consumidores en Argentina utilizan regularmente opciones de pago digital.

Para las empresas, es vital ofrecer una variedad de métodos de pago que reflejen las preferencias de los consumidores locales:

• Pagos en cuotas: Debido a la inflación, los argentinos prefieren dividir sus compras en cuotas. Ofrecer esta opción mejora la experiencia del cliente y fomenta la lealtad.
• Pagos en efectivo: Aunque los pagos digitales están en aumento, el efectivo sigue siendo una opción dominante, especialmente para pequeñas transacciones. Asegurarse de integrar ambos métodos puede aumentar la tasa de conversión.

Comercio electrónico en Argentina: cómo adaptarse a un mercado multidispositivo

El comercio electrónico en Argentina sigue creciendo a medida que más consumidores realizan sus compras en línea. La clave para las empresas está en adaptarse a múltiples dispositivos y ofrecer una experiencia optimizada para smartphones, tabletas y computadoras de escritorio.

• Smartphones: Representan el principal medio de acceso al comercio en línea. Las empresas deben optimizar sus sitios para dispositivos móviles y asegurarse de que el proceso de pago sea rápido y seguro.
• Tabletas: Aunque menos usadas que los smartphones, proporcionan una experiencia visual superior, lo que las convierte en una opción ideal para productos de moda o decoración.
• Computadoras de escritorio: Siguen siendo importantes para transacciones más complejas, como la compra de productos de alto valor o que requieren una mayor investigación.

Diversidad en los métodos de pago: clave para el éxito en el mercado argentino

En 2024, la diversidad de métodos de pago sigue siendo un factor crítico para triunfar en el mercado argentino. El uso de tarjetas de crédito y débito ha crecido considerablemente, pero también han surgido alternativas como tarjetas prepagadas y billeteras virtuales.

Factores clave:

• Seguridad: La tecnología de chip y PIN ha reforzado la seguridad en los pagos con tarjeta, lo que genera más confianza entre los consumidores.
• Inclusión financiera: Las tarjetas prepagadas y billeteras digitales están democratizando el acceso a servicios financieros, particularmente entre aquellos sin acceso a cuentas bancarias tradicionales.

Simplificación de remesas transfronterizas: una necesidad para las empresas globales

Con un mercado tan globalizado, la capacidad de gestionar remesas transfronterizas de forma eficiente es esencial. Ofrecer soluciones rápidas y económicas para transferencias internacionales permite a los consumidores internacionales realizar pagos sin fricción, lo que expande el alcance global de las empresas en el mercado argentino.

Optimización de las pasarelas de pago: cómo mejorar la experiencia del cliente

Una pasarela de pago eficiente y confiable puede marcar la diferencia entre una compra exitosa y un carrito abandonado. Las empresas que optimizan sus soluciones de pago en línea ofrecen una mejor experiencia al cliente, reducen las fricciones en el proceso de compra y aumentan la tasa de conversión.

La importancia de adaptarse a las tendencias tecnológicas para triunfar en Argentina

Las empresas que operan en Argentina deben estar preparadas para adaptarse rápidamente a los avances tecnológicos y las preferencias cambiantes del consumidor. Desde la adopción de pagos digitales hasta la implementación de estrategias omnicanal, abrazar el cambio es fundamental para mantener la competitividad.

Conclusión: estrategias clave para dominar el mercado argentino en 2024

Para tener éxito en Argentina, las empresas deben ser proactivas al entender y adaptarse a las tendencias locales, ofrecer opciones de pago diversas y optimizar sus operaciones de comercio electrónico para múltiples dispositivos. Al mismo tiempo, deben estar preparadas para evolucionar junto con el mercado y responder a los desafíos únicos que presenta este país en constante cambio.

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Introducción al mercado de comercio electrónico en México

En el mundo globalizado de hoy, comprender las complejidades de los métodos de pago y el mercado de comercio electrónico es vital para las empresas que buscan expandir su alcance. En este artículo, brindamos perspectivas valiosas sobre los métodos de pago y el panorama del comercio electrónico en México, aprovechando la experiencia de Rebill, una plataforma de pago líder. Explorando la creciente población de compradores en línea de México y el papel de la penetración de Internet, las empresas pueden obtener una comprensión integral de las oportunidades disponibles en este mercado.

El potencial del mercado de América Latina

Antes de sumergirnos en los métodos de pago y el mercado de comercio electrónico de México, es esencial entender el inmenso potencial de toda la región de América Latina. El mercado de América Latina está experimentando un crecimiento significativo, impulsado por factores como el aumento de la penetración de Internet y una clase media en ascenso. Según Statista, el comercio electrónico en América Latina alcanzó aproximadamente 105 mil millones de dólares en 2023 y se espera que continúe creciendo.

Comercio electrónico en México

Crecimiento del comercio electrónico

México es uno de los mercados de comercio electrónico más grandes de América Latina. En 2023, el comercio electrónico en México alcanzó un valor de 30 mil millones de dólares, con una proyección de crecimiento continuo. Este crecimiento se debe en gran parte al aumento de la penetración de Internet y al cambio en el comportamiento del consumidor hacia las compras en línea.

Población de compradores en línea

El número de compradores en línea en México continúa aumentando, impulsado por el acceso mejorado a Internet y la comodidad de las compras digitales. Según eMarketer, se espera que el número de compradores digitales en México alcance los 60 millones para 2024.

Métodos de pago en México

Diversidad de métodos de pago

El paisaje de métodos de pago en México es diverso. Mientras que las tarjetas de crédito y débito son ampliamente utilizadas, es esencial ofrecer opciones de pago alternativas para satisfacer las preferencias de todos los consumidores. Aparte de los pagos tradicionales con tarjeta, las billeteras digitales han ganado una popularidad significativa.

Billeteras digitales

Las billeteras digitales, como PayPal, Mercado Pago y Spin by OXXO, han experimentado un crecimiento exponencial en México. Estas plataformas ofrecen a los consumidores una experiencia de pago sin fisuras y segura, eliminando la necesidad de ingresar detalles de tarjeta para cada transacción. Las empresas deben priorizar la integración de billeteras digitales populares en sus opciones de pago para satisfacer las preferencias de los consumidores y fomentar la satisfacción del cliente.

Pagos basados en efectivo

A pesar de la digitalización de los pagos, el efectivo sigue siendo un método de pago prevalente en México. Servicios como OXXO Pay permiten a los consumidores pagar en efectivo en tiendas de conveniencia, facilitando enormemente el comercio electrónico para aquellos que no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales.

Transferencias bancarias en línea (SPEI)

Las transferencias bancarias en línea están ganando tracción en México como un método de pago seguro y confiable. El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) del Banco de México permite transferencias rápidas y seguras entre cuentas bancarias. Este método de pago es particularmente atractivo para la generación mayor de consumidores mexicanos que pueden ser reacios a adoptar completamente los pagos digitales.

Manteniéndose actualizado sobre los últimos desarrollos en México

En un mercado en rápida evolución como México, las empresas deben mantenerse actualizadas sobre los últimos desarrollos en métodos de pago y comercio electrónico. Monitorear las tendencias de la industria permite a las empresas refinar sus estrategias y alinearse con las cambiantes preferencias de los consumidores mexicanos. Una de las tendencias clave en el paisaje de pagos de México es el auge de los pagos móviles. Además, el gobierno mexicano ha estado implementando iniciativas para promover la inclusión financiera y los pagos digitales, lo que beneficia a las empresas que adoptan soluciones de pago digital.

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El comercio electrónico transfronterizo ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años, con América Latina como un mercado emergente clave. Esta región ofrece un amplio potencial, pero también presenta desafíos únicos que las empresas deben superar para tener éxito. En este artículo, exploramos los consejos y estrategias más efectivos para optimizar tu ecommerce transfronterizo en América Latina.

Entendiendo el panorama global del comercio transfronterizo

Antes de profundizar en las particularidades de América Latina, es esencial comprender las tendencias globales que impactan al comercio transfronterizo en 2024. El comercio internacional ha crecido un 27% en los últimos tres años, según estudios recientes, impulsado por la digitalización y la globalización. No obstante, tensiones comerciales y nuevos aranceles, como los establecidos entre EE. UU. y China, han creado desafíos adicionales para las empresas que operan globalmente.

Oportunidades y desafíos en América Latina

América Latina, con más de 300 millones de usuarios de internet, representa una oportunidad sin precedentes para el comercio transfronterizo. Sin embargo, las barreras culturales, las diferencias lingüísticas y la logística siguen siendo los principales obstáculos para las empresas que buscan penetrar este mercado. Estudios recientes muestran que más del 50% de los consumidores latinoamericanos prefieren comprar en sitios web que hablen su idioma y que ofrezcan métodos de pago locales.

Oportunidades clave:

• Clase media creciente y adopción de tecnología móvil.
• Alta demanda de productos internacionales, especialmente en sectores como moda, tecnología y electrónica.

Simplificando los pagos transfronterizos: clave para el éxito

Un aspecto crucial para triunfar en el comercio electrónico en América Latina es ofrecer una experiencia de pago fluida y segura. Cada país tiene sus propias preferencias de pago, desde tarjetas de crédito hasta transferencias bancarias y pagos en efectivo a través de sistemas como Pix en Brasil y Mercado Pago en varios países.

Para optimizar tus transacciones:

• Integra procesadores de pago locales que te permitan aceptar diferentes métodos de pago, como tarjetas de crédito, billeteras digitales y transferencias bancarias.
• Ofrece precios en moneda local, lo que facilita la experiencia de compra y aumenta la conversión.

Optimización de la logística y la cadena de suministro

La logística es uno de los mayores retos para las empresas que operan en el ecommerce transfronterizo en América Latina. Los costos de envío y los tiempos de entrega prolongados pueden generar abandono de carritos de compra si no se gestionan adecuadamente.

Para mejorar la logística:

• Asóciate con operadores logísticos especializados en envíos transfronterizos, que puedan optimizar el costo y tiempo de entrega.
• Ofrece opciones como envío gratuito o tarifas planas para reducir la fricción en el checkout.

Recursos clave para un comercio transfronterizo exitoso

Mantenerse actualizado sobre tendencias del mercado y cambios regulatorios es esencial. En 2024, la normativa en torno a la protección de datos y seguridad se ha endurecido en muchos países de la región. Utiliza herramientas de investigación de mercado para identificar patrones de consumo y adaptar tus estrategias.

Recursos recomendados:

• Informes de mercado regionales que te proporcionen insights sobre el comportamiento del consumidor.
• Socios logísticos que ofrezcan experiencia en envíos internacionales, garantizando el cumplimiento normativo y aduanero.

Asegurando el cumplimiento legal y la seguridad en transacciones transfronterizas

El cumplimiento legal y la seguridad de los datos son primordiales en el comercio electrónico, especialmente al gestionar transacciones internacionales. En 2024, América Latina sigue avanzando en normativas como la LGPD en Brasil o el Reglamento de Protección de Datos de Argentina, que buscan garantizar la privacidad de los datos de los consumidores.

• Implementa certificaciones de seguridad como ISO 27001, que demuestra tu compromiso con la protección de la información.
• Asegura que tu plataforma utilice tecnología de encriptación para proteger los datos de los clientes en todas las transacciones.

Conclusión: desbloquea el potencial del comercio electrónico transfronterizo

El comercio electrónico transfronterizo en América Latina presenta oportunidades significativas para empresas que están dispuestas a adaptarse a las particularidades del mercado. Localización, pagos simplificados, logística eficiente y cumplimiento normativo son factores críticos para el éxito en este espacio.

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Brasil, la mayor economía de América Latina y hogar de más de 200 millones de personas, está experimentando un crecimiento acelerado en el sector del comercio electrónico. Con una adopción tecnológica cada vez mayor y un panorama digital en constante evolución, el país ofrece enormes oportunidades para empresas que busquen expandir su presencia en la región. En este artículo, exploramos las últimas tendencias en comercio electrónico y métodos de pago en Brasil, junto con las preferencias de los consumidores y cómo las empresas pueden aprovechar este dinámico mercado.

Comercio electrónico en Brasil: una oportunidad en constante crecimiento

Brasil se ha posicionado como uno de los mercados más importantes para el comercio electrónico en América Latina. El crecimiento del sector ha sido impulsado por una creciente economía digital y la expansión de la penetración de smartphones. Para 2024, se estima que más del 60% de los consumidores brasileños realizarán compras en línea de manera regular.

Además de las compras en línea, Brasil es pionero en la adopción de nuevas tecnologías de pago, incluyendo soluciones de pagos sin contacto, billeteras digitales y sistemas de pago instantáneo como PIX.

Preferencias de pago y hábitos de compra de los consumidores brasileños en 2024

Los brasileños tienen hábitos de compra y preferencias de pago únicos que las empresas deben entender para tener éxito en el mercado. Las compras móviles han ganado una popularidad abrumadora, con más consumidores utilizando sus smartphones para adquirir productos y servicios.

Principales métodos de pago en Brasil

1. PIX: El sistema de pagos instantáneos lanzado por el Banco Central de Brasil en 2020 ha revolucionado los pagos en el país. PIX permite realizar transferencias entre cuentas en menos de 10 segundos, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Hoy en día, más del 70% de los brasileños utiliza PIX para sus transacciones diarias.
2. Billeteras digitales: Soluciones como Nubank, PicPay, Mercado Pago y PayPal han crecido exponencialmente, facilitando pagos rápidos y seguros. Además, las billeteras digitales son compatibles con pagos sin contacto, habilitados por la tecnología NFC.
3. Boletos bancarios: Los boletos, que son cupones de pago en efectivo, siguen siendo ampliamente utilizados en Brasil, especialmente para quienes prefieren no usar tarjetas de crédito. Aunque es un método basado en efectivo, ofrece flexibilidad para pagar en tiendas físicas y en línea.
4. Tarjetas de crédito y débito: Brasil sigue siendo un mercado importante para tarjetas de crédito y débito, con jugadores clave como Visa y Mastercard dominando el mercado. Los pagos a plazos son particularmente populares, ya que permiten a los consumidores dividir el costo de grandes compras en varias cuotas.

Tecnología y adopción de pagos sin contacto en Brasil

Brasil ha adoptado rápidamente tecnologías de pagos sin contacto, lo que ha permitido a los consumidores realizar transacciones rápidas y seguras. El uso de NFC y códigos QR ha ganado terreno tanto en compras en línea como en tiendas físicas. Este cambio ha sido facilitado por el aumento en la penetración de smartphones y la mejora en la infraestructura digital del país.

Las compras en tiendas físicas siguen siendo relevantes en Brasil

Aunque el comercio electrónico está en auge, las compras en tiendas físicas siguen teniendo un peso importante en el mercado minorista brasileño. Los consumidores suelen utilizar tarjetas de crédito y débito para sus compras en tiendas, mientras que el efectivo sigue siendo popular para pequeñas transacciones.

Perspectivas de los hábitos de compra en línea de los consumidores brasileños

Los consumidores brasileños valoran profundamente el apoyo a marcas locales, lo que representa una excelente oportunidad para los comercios electrónicos locales. Además, las reseñas y recomendaciones en línea juegan un papel crucial en las decisiones de compra. Las empresas que construyan credibilidad a través de reseñas positivas y testimonios de clientes tendrán una ventaja competitiva significativa.

Factores clave:

• Sensibilidad al precio: Los brasileños suelen buscar ofertas y promociones. Ofrecer descuentos competitivos y programas de lealtad es esencial para atraer a los consumidores y fomentar la retención de clientes.
• Confianza en las marcas: Generar confianza a través de políticas claras de devolución, atención al cliente eficiente y precios justos es fundamental para asegurar el éxito en este mercado.

Adaptándose a las tendencias emergentes del comercio electrónico en Brasil

La adopción de pagos móviles y las iniciativas gubernamentales para promover la inclusión financiera están cambiando el panorama del comercio electrónico en Brasil. Empresas que invierten en soluciones tecnológicas para mejorar la experiencia de pago y adaptarse a las necesidades del mercado brasileño tienen mayores probabilidades de éxito.

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En la era digital, los métodos de pago en América Latina han evolucionado drásticamente, impulsados por avances tecnológicos y la creciente demanda de soluciones más seguras y eficientes. Este artículo analiza los cambios más importantes, incluyendo la disminución del uso de efectivo, el auge de los pagos digitales, la adopción de métodos de pago locales y la aparición de nuevas tecnologías fintech.

El cambiante panorama de los métodos de pago

Los métodos de pago han experimentado una transformación profunda en América Latina. El efectivo, que solía dominar las transacciones, ha ido perdiendo relevancia frente a las opciones digitales.

Pagos digitales: la nueva norma
La adopción de pagos digitales ha crecido rápidamente, gracias a factores como el aumento en la penetración de smartphones y una mejor conectividad a internet en la región. En 2024, más del 65% de los consumidores en América Latina utilizan regularmente billeteras digitales y otros métodos de pago sin contacto.

Factores que impulsan el cambio

• Crecimiento del comercio electrónico: Las plataformas de ecommerce han incorporado diversas opciones de pago digital para facilitar las transacciones.
• Aumento de la conectividad móvil: Los smartphones se han convertido en herramientas esenciales para acceder a servicios financieros, con más de 80% de la población conectada a internet móvil en 2024.
• Post-pandemia: La pandemia de COVID-19 aceleró la preferencia por pagos sin contacto, y esa tendencia se mantiene en 2024, con más de 70% de las transacciones realizadas digitalmente en algunos países de la región.

Los pagos a plazos: flexibilidad para los consumidores

El pago a plazos ha evolucionado y se ha convertido en una opción popular. Los consumidores buscan soluciones que les permitan dividir sus compras sin afectar significativamente su flujo de efectivo. Plataformas como Kueski y Addi han aumentado su presencia en América Latina, ofreciendo a los consumidores la posibilidad de acceder a productos de mayor valor sin grandes pagos iniciales.

Métodos de pago locales: un mercado en crecimiento

En 2024, los métodos de pago locales continúan ganando terreno en la región, adaptándose a las preferencias de los consumidores. Empresas como Mercado Pago y Pix en Brasil están liderando este cambio, ofreciendo soluciones más accesibles y seguras.

Beneficios para las empresas:

• Mayor confianza de los consumidores en usar métodos conocidos.
• Reducción de las barreras de entrada en mercados locales.

Neobancos y billeteras digitales: la disrupción continúa

Los neobancos como Nubank y Ualá han transformado la banca tradicional, brindando servicios más accesibles y económicos. Para septiembre de 2024, más del 40% de los nuevos clientes bancarios en la región están optando por neobancos debido a su facilidad de uso y menores costos operativos.

Billeteras digitales como Apple Pay y Google Pay también han ganado tracción, permitiendo a los usuarios realizar pagos con un simple toque, sin necesidad de portar efectivo o tarjetas físicas. Esta tendencia sigue al alza, particularmente entre la población más joven.

Finanzas integradas: el futuro de los pagos en línea

Las finanzas integradas están creando un ecosistema donde los consumidores pueden acceder a servicios financieros directamente en las plataformas de ecommerce. En 2024, más del 30% de las plataformas de ecommerce en América Latina ofrecen soluciones de financiamiento, seguros y pagos integrados.

Conclusión: el futuro de los pagos en América Latina

América Latina sigue siendo un foco de innovación en los métodos de pago. A medida que los consumidores demandan más flexibilidad y seguridad, los pagos digitales, los neobancos y las billeteras digitales se posicionan como las opciones preferidas.

Abraza el futuro de los pagos con Rebill

<p style="margin-bottom:0;">Rebill se encuentra en una posición única para facilitar esta transición. Con una integración sin fisuras de los principales métodos de pago en la región, permite a las empresas aceptar pagos fácilmente en más de 10 países. Ya sea con tarjetas, billeteras o transferencias, Rebill ofrece costos transparentes y soporte humano real, ayudando a las empresas a expandirse sin complicaciones.</p>

Resumen

Si tienes unos minutos libres, esto es lo que necesitas saber sobre PIX y su importancia para el comercio electrónico en el mercado brasileño.

- PIX es el sistema de pago en tiempo real de más rápido crecimiento en el mundo, utilizado por más de 140 millones de personas (aproximadamente el 80% de la población adulta) y 14 millones de empresas, según estadísticas del BCB hasta marzo de 2024. Se realizan más de 4 mil millones de transacciones cada mes, con un ticket promedio de alrededor de US$88.

- Los volúmenes de pago de PIX superaron por primera vez a los pagos con tarjeta de débito y crédito en el cuarto trimestre de 2021, apenas 15 meses después de su lanzamiento. Ahora, estos volúmenes son un 23% más altos que los de las tarjetas de débito y crédito combinadas.

- Las transacciones de Persona a Empresa (P2B) a través de PIX experimentaron un crecimiento sustancial, capturando el 36% de todas las transacciones de PIX y alcanzando un volumen de US$330 mil millones. Este aumento marcado subraya la amplia adopción de PIX en el sector comercial, destacando su eficiencia y los beneficios en costos que ofrece sobre los métodos de pago tradicionales.

- Las empresas están convencidas de los beneficios de aceptar Pix. Su popularidad, tiempos de financiación instantáneos y tarifas de procesamiento significativamente más baratas han llevado a muchos a ofrecer Pix como método de pago al finalizar la compra. Estos ahorros de tiempo y costos han permitido a los comerciantes ofrecer envío gratuito o descuentos atractivos a los compradores que pagan con Pix, convirtiéndolo en una parte integral de las estrategias de pago y ventas.

- En 2023, PIX se convirtió en una fuerza importante en el comercio electrónico de América Latina, asegurando el 16% del volumen total de comercio electrónico de la región. Este logro destaca su rápido crecimiento, superando a las tarjetas de débito como método de pago preferido entre los usuarios y demostrando su amplia aceptación y efectividad en el mercado digital.

- Las características futuras de PIX incluyen PIX Automático, que gestionará pagos recurrentes, y PIX Crédito, que permitirá pagos a plazos. Estas mejoras están diseñadas para aumentar la versatilidad de PIX y la conveniencia para los usuarios, integrándolo aún más en las transacciones financieras cotidianas y ampliando su utilidad en la economía digital en evolución de Brasil.

¿Qué es PIX?

PIX es un sistema de pago instantáneo introducido por el Banco Central do Brasil, el banco central de Brasil, que fue lanzado oficialmente en noviembre de 2020. Permite a los usuarios realizar y recibir pagos en tiempo real, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, incluyendo fines de semana y feriados. El sistema está diseñado para funcionar en todas las instituciones bancarias y financieras de Brasil, lo que lo hace universalmente accesible para cualquier persona con una cuenta bancaria, ya sean individuos o empresas.

Los pagos a través de PIX pueden iniciarse utilizando múltiples identificadores, como un documento de identificación fiscal (CPF o CNPJ), número de teléfono móvil, dirección de correo electrónico o una clave PIX generada aleatoriamente. El sistema está diseñado para ser altamente seguro, utilizando cifrado de extremo a extremo para proteger los datos de la transacción. PIX no solo admite transferencias entre partes, sino también pagos de facturas, impuestos y compras, entre otras transacciones financieras. Fue desarrollado para ser una alternativa más rápida, eficiente y rentable a los métodos de pago tradicionales como las transferencias bancarias (TED y DOC) y los pagos con tarjeta, con el objetivo de aumentar la inclusión financiera y reducir la dependencia del efectivo dentro de la economía brasileña.

¿Cómo realizar un pago con PIX?

Pagar con PIX es sencillo y fácil de usar. Los usuarios pueden escanear un código QR con sus teléfonos inteligentes o usar una clave PIX, como el número de teléfono o la dirección de correo electrónico del destinatario, para completar transacciones. Para las compras en línea en una computadora, el proceso imita las compras en tiendas físicas: selecciona PIX al finalizar la compra, escanea el código QR mostrado con tu aplicación bancaria y confirma los detalles antes de finalizar el pago. Las compras móviles simplifican aún más este proceso; después de seleccionar PIX, el dispositivo muestra todas las aplicaciones compatibles, lo que permite a los usuarios elegir una y confirmar los detalles de la transacción directamente.

Potencial para pagos de P2B con PIX

El 54% de las transacciones de Pix en 2023 fueron de persona a persona (P2P). Sin embargo, los pagos de persona a empresa (P2B) con Pix están cobrando impulso, ya que obtuvieron una participación del 36% en el número de transacciones durante 2023. Los pagos P2B se están convirtiendo en el caso de uso de mayor crecimiento para Pix a medida que los emisores de facturas y los comerciantes se dan cuenta de los ahorros de costos materiales con Pix frente a otros métodos de pago.

En cuanto al volumen de transacciones, los pagos P2B a través de Pix representaron el 12% de su total en 2023, alcanzando los US$330 mil millones. Esta dinámica de pagos P2B revela el potencial de Pix como instrumento de comercio electrónico.

Cómo PIX está transformando el comercio electrónico en Brasil

La integración de Pix en el comercio electrónico de Brasil está ahora completa, logrando una aceptación del 100% entre las 59 tiendas en línea más grandes de la nación, incluyendo gigantes como Amazon y Americanas. Este hito, señalado por el Estudio de Pagos Gmattos, marca un cambio significativo desde septiembre de 2022, cuando el 18.6% de estas tiendas aún no habían adoptado Pix. La transición a Pix ha catalizado un cambio en los hábitos de pago, ofreciendo descuentos del 5% al 20%, lo que no solo ha impulsado su adopción, sino que también ha favorecido tasas de conversión más altas debido a sus costos más bajos en comparación con otros métodos.

Los minoristas están aprovechando Pix para mejorar los flujos de efectivo y minimizar el abandono del carrito de compras. A diferencia de las transacciones con tarjeta de crédito, que pueden implicar contracargos y costos más altos debido a las Tasas de Descuento para Comerciantes (MDR) y la cesión de cuentas por cobrar, las transacciones de Pix son instantáneas y seguras, reduciendo significativamente el riesgo de contracargos y mejorando el flujo de efectivo.

La tendencia hacia menos cuotas sin interés en las tarjetas de crédito a favor de descuentos en pagos inmediatos subraya un movimiento más amplio hacia modelos de precios más transparentes y económicamente sensatos. Este cambio podría impulsar aún más el papel de Pix en el mercado, especialmente con características próximas como Pix Automático y pagos a plazos, que prometen mejorar la experiencia del usuario y equiparar los beneficios actualmente exclusivos de las tarjetas de crédito.

Finalmente, Pix ha escalado astronómicamente y solo ha reclamado el 16% del volumen de comercio electrónico de América Latina en 2023, superando a las tarjetas de débito, que hasta ahora han sido el segundo método de pago.

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¿Por qué las empresas adoptaron PIX?

- Costo Cero para los Consumidores: Si bien los comerciantes pueden incurrir en algunas tarifas, el uso de PIX es gratuito para los consumidores.

- Agilidad y Simplicidad: Los pagos son rápidos y fáciles, simplemente requieren escanear un código QR o copiar y pegar una clave PIX.

- Flexibilidad en el Tamaño de las Transacciones: No hay límite superior en los tamaños de las transacciones en PIX. Este enfoque ofrece al sistema la flexibilidad para atender a una variedad de usuarios, desde hogares individuales hasta grandes corporaciones, que suelen tener diferentes requisitos de transacción.

- Garantía de Pago con Confirmación en Tiempo Real: PIX asegura que los fondos estén disponibles casi de inmediato, facilitando una mejor gestión del flujo de efectivo para las empresas y confirmando la finalización de la transacción a todas las partes.

- Seguridad Reforzada: Dado que los pagos se realizan directamente desde el teléfono inteligente del usuario, PIX reduce el riesgo de fraude y protege la información financiera sensible.

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¿Qué sigue para PIX?

PIX Automático / PIX Recurrente: Esta nueva función permitirá a PIX manejar pagos recurrentes para servicios de SaaS, streaming y más, simplificando en gran medida el proceso para aquellos sin tarjetas de crédito que actualmente dependen de alternativas engorrosas como los boletos y las tarjetas de regalo. La introducción de pagos recurrentes de PIX tiene el potencial de aumentar significativamente su adopción en Brasil, aprovechando una de las economías de suscripción más robustas del mundo.

Crédito PIX para pagos a plazos: Pagar compras a plazos es una práctica popular en Brasil, con hasta el 50% de las compras con tarjeta de crédito en línea realizadas de esta manera. La inclusión de pagos a plazos en PIX por parte del Banco Central podría ampliar esta opción a más consumidores, especialmente porque solo el 36% de los adultos brasileños tienen tarjetas de crédito. Actualmente, algunas instituciones financieras ofrecen pagos a plazos de PIX, pero estos se gestionan internamente sin regulación del Banco Central, una situación que podría cambiar en el futuro.

PIX internacional: PIX internacional permitiría pagos transfronterizos con conversión de moneda. El banco central de Brasil está explorando acuerdos para conectar PIX con plataformas en todo el mundo. Italia ya ha expresado interés en un acuerdo bilateral con PIX. Cinco países asiáticos ya están probando la plataforma para transacciones transfronterizas instantáneas.

Veredicto

PIX ha surgido como la fuerza líder en el mercado de pagos de Brasil, alcanzando niveles sin precedentes de relevancia y adopción. Aunque las tendencias recientes hacia las cuotas sin interés en tarjetas de crédito han disminuido ligeramente el uso de PIX, sigue estando bien posicionado para un fuerte regreso. Al introducir nuevas características y expandirse a mercados adicionales, PIX está preparado para mantener su papel fundamental en el panorama financiero.

Mientras exploro la rápida evolución de Pix y su profundo impacto en el panorama de pagos de Brasil, te invito a unirte a la conversación sobre esta tecnología financiera transformadora. ¿Cómo ves a Pix dando forma al futuro del comercio electrónico y más allá? Comparte tus pensamientos y experiencias conmigo en las redes sociales. ¡Exploremos las oportunidades y desafíos que presenta Pix y difundamos la palabra sobre este innovador sistema de pago! Comparte este boletín y únete al diálogo hoy mismo.

<p style="margin-bottom:0;">Si tienes preguntas o deseas continuar la discusión, no dudes en contactarme directamente en tony@rebill.com.</p>

Si te perdiste el último sobre PIX y su impacto en el mercado de comercio electrónico de Brasil, échale un vistazo aquí.

Resumen

Si tienes unos minutos libres, esto es lo que necesitas saber sobre OXXO Pay y su importancia para el comercio electrónico en el mercado mexicano.

• OXXO Pay es uno de los métodos de pago más populares en México, representando el 10% de las transacciones en línea del mercado (es decir, un volumen total de pago de $6 mil millones). Permite a los clientes pagar facturas y realizar compras en línea en la tienda con efectivo. OXXO Pay tiene un bajo riesgo de fraude o pagos no reconocidos porque el cliente debe realizar el pago en persona.
• México sigue siendo una economía basada en efectivo. De los $476 mil millones transaccionados en comercio electrónico y pagos minoristas cara a cara en 2022, $315 mil millones (66%) fueron en efectivo, mientras que otros $127 mil millones (27%) fueron con tarjetas, y solo $34 mil millones (7%) fueron en forma de pagos digitales. Por lo tanto, para mantenerse competitivos, los comerciantes internacionales deben agregar el pago en efectivo a sus estrategias para llegar a los compradores mexicanos.
• OXXO Pay está revolucionando las finanzas para aquellos que encuentran que la banca tradicional es costosa, inconveniente o intimidante. Su éxito se debe a la extensa red de OXXO y una profunda comprensión de las preferencias y necesidades de los clientes, combinando conveniencia con un enfoque centrado en el cliente. Desde su lanzamiento, millones de consumidores mexicanos han recurrido a su OXXO más cercano para realizar pagos en efectivo por más de 5,000 servicios digitales, incluidos Amazon, Netflix, Spotify y Fortnite V-Bucks.
• Las empresas han adoptado OXXO Pay para acceder al importante mercado no bancarizado de México, beneficiarse de la seguridad y simplicidad de las transacciones en efectivo y aprovechar la disponibilidad las 24 horas, los 7 días de la semana de las tiendas OXXO, junto con la confirmación de pago en tiempo real y la sólida asociación de marca de OXXO, mejorando la confianza del consumidor y la confiabilidad de la transacción.
• Sobre la base de su éxito, OXXO Pay se está expandiendo con la introducción de Spin by OXXO, la billetera digital y tarjeta de débito de más rápido crecimiento en América Latina, al tiempo que planea extender su alcance de mercado a otros países latinoamericanos y explorar asociaciones en la economía gig para mejorar sus ofertas de servicios y consolidar su posición como un actor clave en el panorama financiero de América Latina.

¿Qué es OXXO Pay?

OXXO Pay es un método de pago basado en cupones introducido por OXXO, la cadena de tiendas de conveniencia más grande de América Latina con más de 20,000 ubicaciones de tiendas propiedad del conglomerado FEMSA, la cuarta empresa más valiosa de México por capitalización de mercado ($42.4 mil millones), en alianza con Conekta, un proveedor de servicios de pago mexicano, que fue lanzado oficialmente en febrero de 2017. Permite a los usuarios realizar pagos en efectivo por compras en línea al generar un código único que se puede escanear en cualquier tienda OXXO. Opera las 24 horas del día, reflejando las horas operativas de la tienda de conveniencia, para proporcionar un método de pago accesible, seguro y sencillo. Esto atiende al segmento sustancial de la población que no tiene acceso a cuentas bancarias (52.8% sigue sin estar bancarizado hasta hoy), ni acceso a crédito (7.7% posee una tarjeta de crédito hasta hoy).

¿Cómo realizar un pago con OXXO Pay?

Para pagar compras en línea usando OXXO, los consumidores simplemente seleccionan OXXO como opción de pago al finalizar la compra en cualquier sitio de comercio electrónico que lo ofrezca. Esta acción genera un cupón de pago único para la transacción, completo con un código de barras que detalla la compra, que se puede imprimir o guardar en un dispositivo móvil. Luego, los consumidores visitan su tienda OXXO local, presentan el cupón al cajero y pagan la cantidad en efectivo. Si prefieren un enfoque digital, la aplicación de billetera electrónica de OXXO facilita los pagos escaneando un código QR en el dispositivo del negocio. Después de que los consumidores han pagado, el comerciante recibe una confirmación de OXXO, generalmente dentro de un día hábil, señalando que el pedido puede procesarse y enviarse.

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Cómo OXXO Pay está transformando el comercio electrónico en México

OXXO Pay está haciendo que las compras en línea sean accesibles para el vasto segmento de la población que no tiene acceso a servicios bancarios tradicionales o prefiere las transacciones en efectivo. A medida que el mercado de comercio electrónico en México continúa expandiéndose rápidamente, proyectado a crecer de US$74 mil millones en 2023 a US$176.8 mil millones para 2026, OXXO Pay está desempeñando un papel fundamental al permitir que aquellos sin servicios bancarios tradicionales participen en las compras en línea. Este método de pago reduce la brecha entre el comercio digital y las transacciones físicas en efectivo al permitir que los clientes utilicen efectivo para compras en línea en cualquiera de las numerosas ubicaciones de OXXO. Esta integración ayuda a mitigar las limitaciones impuestas por la falta de infraestructura bancaria y acceso al crédito, que afecta a casi dos tercios de la población mexicana.

Al proporcionar una alternativa de pago segura y sencilla, OXXO Pay no solo aumenta la confianza del consumidor en las transacciones en línea, sino que también respalda la adopción más amplia del comercio electrónico en diversos grupos demográficos. Su aceptación generalizada y facilidad de uso alientan a más consumidores a comprar en línea, expandiendo así la base de clientes para las empresas y fomentando una economía digital más inclusiva. Este enfoque no solo aprovecha una preferencia cultural existente por el efectivo y los vales, sino que también se alinea con los hábitos del consumidor, mejorando el potencial de crecimiento del comercio electrónico en el cambiante panorama del mercado mexicano.

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¿Por qué las empresas adoptaron OXXO Pay?

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¿Qué sigue para OXXO Pay?

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Veredicto

OXXO Pay se ha establecido firmemente como un pilar del panorama de pagos de México, ganando una tracción significativa entre una amplia demografía de usuarios. Aunque enfrenta competencia de soluciones de pago digital emergentes y métodos bancarios tradicionales, su posición única como puente entre el efectivo y el comercio digital asegura su relevancia. Dado que el efectivo sigue siendo predominante en la región, OXXO Pay está bien posicionado para mantener y mejorar su papel influyente en el ecosistema financiero en evolución de América Latina.

Mientras exploramos la rápida evolución de OXXO Pay y su profundo impacto en el panorama de pagos de México, te invito a unirte a la conversación sobre este método de pago ampliamente adoptado. ¿Cómo ves a OXXO Pay moldeando el futuro del comercio electrónico y más allá? Comparte tus pensamientos y experiencias conmigo en las redes sociales. ¡Examinemos las oportunidades y desafíos que presenta OXXO Pay y difundamos la palabra sobre este sistema de pago basado en efectivo! ¡Comparte este boletín y únete al diálogo hoy mismo!

<p style="margin-bottom:0;">Si tienes preguntas o deseas continuar la discusión, no dudes en contactarme directamente en tony@rebill.com.</p>

Si te perdiste el último sobre OXXO Pay y su impacto en el mercado de comercio electrónico en México, échale un vistazo aquí.

Resumen

Si tienes unos minutos para dedicar, esto es lo que necesitas saber sobre SPEI y su importancia para el comercio electrónico en el mercado mexicano

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- SPEI, el sistema de pagos electrónicos en tiempo real de México que facilita transferencias monetarias seguras e instantáneas entre cuentas bancarias, es utilizado por seis de cada diez personas en México, facilitando más de 13.7 mil millones de transacciones digitales desde su lanzamiento en 2004. Inicialmente registrando solo 215,634 transacciones por un total de US$1 mil millones, SPEI experimentó un crecimiento dramático, con 2023 solo presenciando más de 3.894 mil millones de transacciones valoradas en casi US$31 mil millones. El sistema es utilizado predominantemente por personas de entre 25 y 54 años, siendo el grupo de edad de 35 a 54 años responsable del 38% del uso, seguido por el grupo de 25 a 34 años con un 28%. Las tasas de uso para aquellos menores de 25 años y mayores de 64 años oscilan entre el 9% y el 17%, respectivamente.

- Como componente clave del sistema financiero de México, SPEI mejora significativamente el sector de comercio electrónico con sus capacidades de procesamiento en tiempo real, gestionando alrededor del 3% del volumen de pagos del comercio electrónico, aproximadamente $2.22 mil millones. Esta integración no solo proporciona velocidad y confiabilidad en las transacciones en línea, sino que también ofrece una alternativa segura a los métodos de pago tradicionales al permitir transferencias bancarias directas, mitigando así riesgos como el fraude y los contracargos. A medida que el comercio electrónico crece, se espera que el papel de SPEI se expanda, respaldado por su disponibilidad las 24 horas del día, los 7 días de la semana y la conveniencia que ofrece, lo que se alinea bien con la naturaleza continua de las compras en línea y podría llevar a una adopción más amplia entre las empresas y los consumidores.

- Las empresas han adoptado SPEI por su capacidad para habilitar transacciones en tiempo real cruciales para una gestión eficaz del flujo de efectivo y pagos sensibles al tiempo. Con sus límites de transacción flexibles, SPEI soporta diversas necesidades de pago, opera las 24 horas del día, los 7 días de la semana para mejorar la flexibilidad operativa empresarial, y es universalmente accesible a través de la mayoría de los principales bancos en México. Además, la finalidad de las transacciones de SPEI elimina el riesgo de contracargos, proporcionando un entorno seguro a través de medidas de seguridad en múltiples capas, incluyendo encriptación avanzada y monitoreo continuo. Esta seguridad, combinada con la eficiencia en costos y la amplia aceptación de SPEI, refuerza significativamente su adopción en diversos sectores.

- El futuro de SPEI está moldeado por avances en curso, notablemente con la introducción de Cobro Digital (CoDi) en 2019 y Dinero Móvil (DiMo) en 2023. A pesar de las características innovadoras de CoDi, como los códigos QR y NFC para pagos, ha tenido una adopción limitada, atrayendo solo alrededor del 8% de la población mexicana. Para abordar estos desafíos y mejorar la participación del usuario, el Banco Central de México, BANXICO, lanzó DiMo, que simplifica las transacciones al permitir transferencias instantáneas utilizando solo un número de teléfono. En su primer año, se espera que DiMo supere significativamente a CoDi, con proyecciones de inscribir a 5 millones de usuarios y procesar más de US$ 560 millones en transacciones, superando con creces las expectativas iniciales para CoDi.

¿Qué es SPEI?

Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) es un sistema de pago electrónico en tiempo real desarrollado por el Banco Central de México, BANXICO, en 2004. Permite transferencias de fondos instantáneas y seguras entre cuentas bancarias en todo México. Accesible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, SPEI se utiliza para una amplia gama de transacciones, desde pagos de facturas de rutina hasta compras únicas. Su procesamiento rápido y sus sólidas características de seguridad lo convierten en una herramienta financiera preferida tanto para individuos como para empresas. Como piedra angular de la infraestructura financiera de México, SPEI mejora la eficiencia y seguridad de los movimientos monetarios. Este sistema representa un paso significativo hacia la modernización y la simplificación de las transacciones financieras en el país, donde el efectivo aún es predominante.

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Cómo realizar un pago con SPEI

SPEI opera de manera similar a otros sistemas bancarios en línea, agilizando el proceso de pago durante las compras en línea. En el momento de pagar, los clientes pueden seleccionar SPEI como opción de pago, lo que genera un comprobante que contiene los detalles de pago esenciales.

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Para utilizar SPEI, los clientes necesitan una cuenta bancaria que admita banca por Internet y/o móvil, ya que los pagos se debitan directamente de su cuenta. Los detalles de pago esenciales requeridos incluyen los 18 dígitos de CLABE (Clave Bancaria Estándarizada) del destinatario y el monto del pago.
Todo el proceso de pago se gestiona a través del banco del usuario. Una vez que se completa la transferencia, los usuarios reciben un recibo detallado, asegurando que la transacción sea transparente y segura. Esta configuración no solo simplifica los pagos, sino que también mejora la seguridad y conveniencia para los consumidores mexicanos.

Cómo SPEI está transformando el comercio electrónico en México

Como un actor importante en el panorama financiero de México, SPEI está influenciando cada vez más el sector del comercio electrónico. Con sus capacidades de procesamiento en tiempo real, SPEI maneja aproximadamente el 3% del volumen de pagos del comercio electrónico en México, lo que equivale a alrededor de $2.22 mil millones. Esta adopción subraya su creciente papel en facilitar transacciones en línea donde la velocidad y la confiabilidad son cruciales. Para las empresas, el atractivo de SPEI radica en su capacidad para proporcionar confirmaciones de pago instantáneas, mejorando la eficiencia de las operaciones de venta en línea y la satisfacción del cliente al reducir el tiempo de espera para la autorización del pago.

Además, la integración de SPEI en plataformas de comercio electrónico ofrece una alternativa segura a los métodos de pago tradicionales, que pueden ser propensos a retrasos y preocupaciones de seguridad. Al permitir transferencias bancarias directas, SPEI mitiga los riesgos asociados con los pagos con tarjeta, como el fraude y los contracargos, proporcionando así un entorno más seguro tanto para los comerciantes como para los consumidores. Esta característica de seguridad es particularmente significativa en un panorama digital donde las preocupaciones de confianza y seguridad pueden influir en el comportamiento de compra y la lealtad a la marca.

A medida que el comercio electrónico continúa expandiéndose en México, es probable que el papel de SPEI crezca aún más, impulsado por su capacidad para adaptarse a las necesidades de un mercado dinámico. La disponibilidad las 24 horas del sistema permite a las empresas operar y aceptar pagos fuera del horario bancario tradicional, lo que se alinea bien con la naturaleza continua del comercio en línea. Esta conveniencia es un factor crucial para mejorar la experiencia de compra del consumidor, lo que potencialmente aumenta la adopción de SPEI como método de pago preferido entre más empresas de comercio electrónico y compradores en México.

¿Por qué las empresas adoptaron SPEI?

- Transacciones en tiempo real: SPEI permite la transferencia instantánea de fondos entre cuentas bancarias, lo que es crucial para las empresas que necesitan gestionar el flujo de efectivo de manera efectiva y realizar pagos sensibles al tiempo.

- Límites de transacción flexibles: SPEI admite la ejecución de transacciones de gran y pequeño valor en tiempo real, ofreciendo a las empresas la flexibilidad para manejar diversas necesidades de pago sin las limitaciones de límites fijos.
Disponibilidad las 24 horas del día, los 7 días de la semana: El sistema opera las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que permite a las empresas realizar pagos fuera del horario bancario normal, mejorando así la flexibilidad operativa.

- Accesibilidad generalizada: Dado que SPEI es compatible con casi todos los principales bancos en México, proporciona una plataforma universalmente accesible para que las empresas realicen transacciones dentro del país.

- Sin riesgo de contracargos: Las transacciones de SPEI son finales, lo que significa que una vez que el dinero se transfiere, no se puede revertir automáticamente. Esta característica es especialmente ventajosa para las empresas, ya que elimina el riesgo de contracargos que son comunes en las transacciones con tarjeta de crédito.

- Seguridad mejorada: SPEI asegura cada transacción con protecciones de múltiples capas, incluida una encriptación avanzada y protocolos de autenticación robustos. El monitoreo continuo también protege contra actividades sospechosas, garantizando la seguridad de los fondos y los datos del usuario.

- Eficiencia de costos: SPEI proporciona una solución rentable para transferir dinero, ofreciendo tarifas de transacción más bajas que son atractivas tanto para individuos como para empresas. Esta asequibilidad, junto con su eficiencia y seguridad, mejora en gran medida su popularidad y adopción en diversos sectores.

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Qué sigue para SPEI

Nuevas iniciativas: En 2019, Banxico introdujo Cobro Digital (CoDi), un nuevo sistema de pago instantáneo construido sobre la infraestructura de SPEI. CoDi ofrece funcionalidades para operaciones de solicitud de pago utilizando códigos QR, comunicación de campo cercano (NFC) y mensajería por internet. Los usuarios pueden crear un código QR que incluya los detalles del pago y compartirlo a través de aplicaciones de mensajería o la aplicación de CoDi. A pesar de estas características, CoDi no ha cumplido sus metas de adopción iniciales y sigue siendo subutilizado en México (solo el 8% de su población tiene cuentas). En respuesta, Banxico lanzó Dinero Móvil (DiMo) en 2023, un servicio que simplifica la realización de transferencias bancarias instantáneas a través de SPEI utilizando solo un número de teléfono. Para su primer año, BBVA México anticipa inscribir a 5 millones de usuarios para DiMo, superando el número total de usuarios activos de CoDi, y espera procesar transacciones por un valor de más de US$ 560 millones, significativamente más del volumen proyectado inicialmente para CoDi.

Veredicto

SPEI sigue siendo un actor clave en el panorama de pagos de México, actuando como la base para innovaciones como CoDi y DiMo, que construyen y amplían su infraestructura. Mientras que SPEI proporciona el marco esencial, CoDi y DiMo mejoran su funcionalidad con características adaptadas para transacciones digitales modernas. Esta integración sin problemas asegura la continua relevancia y adaptabilidad de SPEI en el ecosistema financiero en evolución de México. A medida que las soluciones de pago digital crecen, la red establecida de SPEI y su papel en el apoyo a nuevas tecnologías lo mantienen vital para el cambio de México hacia servicios financieros más digitales.

Mientras exploro la rápida evolución de SPEI y su profundo impacto en el panorama de pagos de México, te invito a unirte a la conversación sobre este método de pago bien adoptado. ¿Cómo ves a SPEI dando forma al futuro del comercio electrónico y más allá? Comparte tus pensamientos y experiencias conmigo en las redes sociales. Exploremos las oportunidades y desafíos que presenta SPEI y difundamos la palabra sobre este sistema de pago. ¡Comparte este boletín y únete al diálogo hoy!

<p style="margin-bottom:0;">Si tienes preguntas o deseas continuar la discusión, no dudes en contactarme directamente en tony@rebill.com.</p>

Introducción

- Nequi, una billetera digital convertida en neobanco propiedad del Grupo Bancolombia, se erige como la plataforma líder de pagos móviles en Colombia, con 18 millones de usuarios, de los cuales 13 millones realizan transacciones activamente al menos una vez al mes. Sirviendo a una base de usuarios diversa y en constante crecimiento, Nequi involucra al 62% de trabajadores informales y empleados, seguidos por estudiantes con un 29%. También empodera a emprendedores y negocios locales para crecer financieramente a través de su conjunto de herramientas de ahorro, crédito y pago. Con alrededor de 2.6 millones de emprendedores y comerciantes activos en su plataforma, Nequi continúa desempeñando un papel vital en la economía digital en evolución de Colombia.

- El crecimiento reciente de Nequi se refleja en los depósitos que alcanzan aproximadamente los $758.8 millones de USD, préstamos por un total de alrededor de $17.3 millones de USD e ingresos por tarifas de aproximadamente $17 millones de USD. La base de usuarios de la tarjeta Nequi ha aumentado a 1.5 millones, y se han realizado 869 millones de transacciones con una tasa de actividad del 72%, todo contribuyendo a una base de usuarios de más de 18 millones.

- Nequi está transformando el sector del comercio electrónico en rápido crecimiento de Colombia, que se proyecta alcanzar los US$87 mil millones para 2026. Con transacciones de comercio electrónico actuales que totalizan US$42.3 mil millones, Nequi tiene una participación de mercado del 3%, aproximadamente US$1.3 mil millones, al facilitar dos tercios de todos los pagos con billetera digital a través de su aplicación móvil segura, en tiempo real y fácil de usar. Este papel significativo tiene sus raíces en la dedicación de Nequi a la inclusión financiera, empoderando al 86% de los adultos colombianos que compran en línea, al proporcionar herramientas como crédito, ahorros y recursos empresariales para ayudar a las pequeñas empresas a expandir su presencia digital. El enfoque integral de Nequi para la banca digital fortalece el ecosistema del comercio electrónico de Colombia al ofrecer una solución de pago fluida, eficiente y segura, especialmente entre los compradores jóvenes y conocedores de la tecnología.

- Las empresas han adoptado Nequi por su alternativa rentable a la banca tradicional, reduciendo las tarifas de transacción y haciendo que las operaciones financieras sean más asequibles, especialmente para las pequeñas y medianas empresas. Con protocolos de encriptación y seguridad robustos, Nequi garantiza una seguridad de transacción mejorada, protegiendo a ambas partes. La aplicación móvil fácil de usar de la plataforma proporciona conveniencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que permite a las empresas enviar y recibir pagos en cualquier momento y lugar. Su función de confirmación de transacciones en tiempo real permite a las empresas verificar los pagos al instante, proporcionando servicios o bienes de inmediato. Además, como parte de Bancolombia, Nequi se beneficia de la confianza asociada con uno de los bancos más grandes de Colombia, fortaleciendo la credibilidad y la confianza del consumidor.

- Los próximos planes de Nequi involucran dos nuevas opciones de crédito, incluidos préstamos para consumidores de bajo monto y "Propulsor", un préstamo más grande para inversión libre. Su asociación con PayPal permite el retiro sin problemas de los saldos de PayPal, proporcionando a los usuarios una solución simplificada para transacciones transfronterizas. El mercado de Nequi capacita a los usuarios para administrar recargas móviles, pagar facturas, hacer donaciones, obtener seguros y recargar tarjetas de transporte, mientras apoya a los consultores de ventas directas. A nivel internacional, Nequi ya opera en Colombia y Panamá, con una posible expansión futura a otros mercados de Bancolombia como Guatemala y El Salvador.

¿Qué es Nequi?

Nequi es un neobanco y plataforma de pagos móviles completamente digital lanzada por Bancolombia, el banco más grande de Colombia en capitalización de mercado y activos totales, en 2016. Proporciona un conjunto integral de servicios financieros directamente desde una aplicación para teléfonos inteligentes, permitiendo a los usuarios realizar transacciones como ahorros, transferencias de dinero y pagos de facturas sin necesidad de sucursales bancarias físicas. Accesible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, Nequi está diseñado para el usuario conocedor de la tecnología, ofreciendo funciones como pagos instantáneos entre pares y metas de ahorro digital. Su diseño intuitivo e interfaz fácil de usar lo convierten en una opción popular entre la población más joven de Colombia. Como parte crucial del panorama de la banca digital en Colombia, Nequi impulsa la inclusión financiera y moderniza las prácticas bancarias en una región donde la penetración de la banca tradicional es limitada (el 40% de los colombianos no tienen cuenta bancaria).

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Para realizar un pago con Nequi en un punto de venta, los consumidores pueden utilizar tanto el escaneo de códigos QR como los pagos mediante push, según lo que admita el comerciante. Abre la aplicación de Nequi en tu teléfono inteligente y ve a la sección 'Pagar'. Para pagos con QR, selecciona 'Pagar con QR', luego escanea el código QR del comerciante en el punto de venta, confirma el monto y aprueba la transacción. Para los pagos mediante push, elige 'Enviar Dinero', ingresa el número de teléfono del comerciante o selecciónalo de tus contactos, especifica el monto del pago y confirma para completar la transacción. Ambos métodos están diseñados para realizar transacciones rápidas y seguras, permitiéndote completar tu compra sin esfuerzo.

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Nequi está a la vanguardia del sector de comercio electrónico en rápido crecimiento en Colombia, que ocupa el tercer lugar en América Latina y se proyecta alcanzar los US$87 mil millones para 2026. Con el volumen de transacciones de comercio electrónico actualmente en US$42.3 mil millones, Nequi juega un papel transformador ya que dos tercios de todos los pagos con billetera digital se procesan a través de su plataforma. Esto le otorga a Nequi una notable participación del 3% en todo el mercado de comercio electrónico de Colombia, lo que se traduce en alrededor de US$1.3 mil millones. Esta significativa participación en el mercado se logra mediante la capacidad de Nequi para proporcionar transferencias bancarias sin problemas, seguras y en tiempo real a través de su aplicación móvil fácil de usar.
La transformación del comercio electrónico por parte de Nequi también tiene sus raíces en su dedicación a la inclusión financiera, ofreciendo un servicio integral de billetera digital que llega al 86% de los adultos colombianos que compran en línea. Al facilitar los pagos digitales para usuarios que podrían no tener acceso a servicios bancarios tradicionales, Nequi permite que más colombianos participen en el auge del comercio electrónico. Su integración con plataformas de comercio electrónico garantiza transacciones fluidas, especialmente entre el segmento demográfico más joven y tecnológicamente avanzado que investiga marcas en las redes sociales.
Además, Nequi proporciona herramientas financieras adicionales como ahorros, créditos y recursos de gestión empresarial, empoderando a las pequeñas empresas para expandir su presencia en línea y atraer a una audiencia más amplia. El enfoque conveniente, seguro y eficiente de la plataforma para los pagos impulsa significativamente el ecosistema de comercio electrónico de Colombia, impulsando el crecimiento y la innovación en uno de los mercados más prometedores de América Latina.

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¿Por qué las empresas adoptaron Nequi?

- Eficiencia en Costos: Nequi ofrece una alternativa rentable a las transacciones bancarias tradicionales, que a menudo implican tarifas más altas. Al reducir los costos de transacción, Nequi hace que las operaciones financieras sean más asequibles para las empresas, especialmente las pequeñas y medianas empresas que son sensibles a las estructuras de costos.

- Seguridad Reforzada: Las transacciones realizadas a través de Nequi están aseguradas con protocolos de encriptación y seguridad, reduciendo el riesgo de fraude. Los usuarios deben autenticarse en la aplicación, lo que garantiza que ambas partes estén protegidas durante las transacciones.

- Conveniencia y Accesibilidad: Nequi ofrece una interfaz extremadamente amigable para el usuario y opera las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de una aplicación móvil, lo que significa que los pagos se pueden realizar y recibir en cualquier momento y lugar con solo unos pocos toques en un teléfono inteligente. Esta agilidad y simplicidad lo convierten en una opción de pago atractiva para empresas de todos los tamaños.

- Confirmación Inmediata de Transacciones: Nequi proporciona confirmación instantánea de transacciones, lo que es crucial para las empresas que necesitan verificar los pagos en tiempo real para proporcionar servicios o productos de inmediato.

- Confianza y Reconocimiento de Marca: Como parte de Bancolombia, Nequi se beneficia de la confianza y el reconocimiento asociados con uno de los bancos más grandes y establecidos de Colombia. Las empresas que utilizan Nequi pueden aprovechar esta confianza, lo que potencialmente aumenta su propia credibilidad y la confianza del consumidor en sus servicios.

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¿Cuál es el próximo paso para Nequi?

- Crédito: Recientemente, la aplicación introdujo dos nuevas opciones financieras para apoyar la economía colombiana. La primera es un préstamo al consumidor de bajo monto que ofrece entre aproximadamente $25 y $125 USD con un plazo de pago de hasta 30 días, diseñado para proporcionar un alivio financiero rápido. La segunda opción, conocida como "Propulsor", es un préstamo al consumidor más sustancial para inversión libre, que va desde aproximadamente $125 hasta $2,500 USD con un período de pago de hasta 36 meses, destinado a apoyar proyectos y sueños a largo plazo.

- Cambio de Divisas y Remesas: Con la alianza entre Nequi y PayPal, los usuarios de Nequi ahora pueden retirar sus saldos de PayPal en Colombia de manera fácil y sin problemas. Esta asociación facilita el intercambio de divisas y las remesas convenientes, brindando a la diversa base de usuarios de Nequi una forma segura y accesible de gestionar transacciones internacionales. El servicio es especialmente valioso para freelancers, empresas internacionales y familias que dependen de las remesas para obtener apoyo financiero, ofreciendo una solución simplificada y confiable para los pagos transfronterizos.

- Marketplace: Nequi ofrece a los usuarios acceso a una amplia gama de servicios financieros y no financieros. Los usuarios pueden realizar recargas móviles, pagar facturas, hacer donaciones, adquirir seguros SOAT y recargar tarjetas de transporte, garantizando cobertura para sus necesidades diarias. El marketplace también permite que los consultores de venta directa interactúen sin problemas con sus clientes y empresas afiliadas, lo que facilita procesos eficientes de cobro y pago. Además, Nequi ha integrado socios no financieros, como servicios de salud y movilidad, ofreciendo una plataforma integral para apoyar la vida diaria de los usuarios.

- Expansión Internacional: La expansión internacional de Nequi actualmente incluye operaciones tanto en Colombia como en Panamá. La empresa anticipa un crecimiento potencial en otras regiones donde opera Bancolombia, como Guatemala y El Salvador, aunque esta expansión aún es una proyección en esta etapa.

Veredicto

Nequi se erige como una fuerza transformadora en el ecosistema de pagos digitales de Colombia. Su enfoque integral y fácil de usar satisface las diversas necesidades de sus 18 millones de usuarios, que cada vez más confían en su intuitiva aplicación móvil para transferencias bancarias seguras y en tiempo real, créditos y herramientas de ahorro. Al desempeñar un papel fundamental en el procesamiento de dos tercios de todos los pagos con billetera digital, Nequi controla una parte sustancial del sector de comercio electrónico de Colombia, apoyando la inclusión financiera para el 86% de los adultos que compran en línea. A medida que continúa innovando y expandiendo sus servicios en América Latina, Nequi sigue siendo un impulsor clave de la accesibilidad financiera y la modernización, asegurando su relevancia en el ecosistema financiero en evolución de la región.

Mientras exploramos la rápida evolución de Nequi y su profundo impacto en el panorama de pagos de Colombia, te invito a unirte a la conversación sobre este método de pago ampliamente adoptado. ¿Cómo ves a Nequi dando forma al futuro del comercio electrónico y más allá? Comparte tus pensamientos y experiencias conmigo en las redes sociales. ¡Vamos a explorar las oportunidades y desafíos que presenta Nequi y a difundir la palabra sobre este sistema de pago! Comparte este boletín y únete al diálogo hoy mismo.

<p style="margin-bottom:0;">Si tienes preguntas o deseas continuar la discusión, no dudes en contactarme directamente en tony@rebill.com.</p>

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Resumen

- PSE es un método de pago en tiempo real en rápida expansión en Colombia, procesando US$10 millones en pagos mensuales (US$120 millones anuales) para individuos y más de 21,000 empresas. Rivaliza con las tarjetas de crédito en popularidad para compras en línea, con solo una ligera diferencia del 7% a favor de las tarjetas de crédito, demostrando su impacto y adopción sustancial en el panorama del comercio digital.

- PSE es un motor crucial en la expansión del comercio electrónico en Colombia, el cual es el tercero más grande de América Latina. En 2023, con un volumen de comercio electrónico de US$42.3 mil millones y un crecimiento proyectado a US$87 mil millones para 2026, PSE maneja el 32% de todas las transacciones, lo que equivale a US$13.53 mil millones. Esta plataforma apoya la escalabilidad de la economía digital y la inclusión financiera, ofreciendo soluciones de pago seguras y eficientes que atienden a un amplio demográfico y mejoran la confianza del consumidor, acelerando así la adopción y el crecimiento de las compras en línea en Colombia.

- Las empresas han adoptado PSE por sus numerosos beneficios que optimizan y aseguran las transacciones comerciales en toda Colombia. Ofreciendo disponibilidad 24/7, PSE permite pagos fuera del horario bancario tradicional, mejorando la flexibilidad operativa. Las transacciones se confirman en tiempo real, facilitando un procesamiento más rápido de pedidos y servicios. Conocido por su facilidad de uso, PSE no requiere un registro separado; los usuarios simplemente lo seleccionan como método de pago y se autentican a través del inicio de sesión estándar de su banco, haciéndolo ampliamente accesible ya que está respaldado por casi todos los principales bancos en Colombia. La plataforma garantiza una seguridad robusta al aprovechar los protocolos de seguridad de los bancos participantes y la red ACH Colombia, que protege los datos del usuario y mejora la confiabilidad de las transacciones. Además, la finalización de las transacciones de PSE elimina el riesgo de contracargos, proporcionando una ventaja significativa sobre los pagos con tarjeta de crédito.

- El futuro de PSE está marcado por la introducción de Transfiya, una nueva iniciativa lanzada por ACH Colombia en 2021, que significa una evolución del sistema tradicional de PSE hacia los pagos de persona a persona (P2P). Más allá del enfoque de PSE en pagos en línea seguros entre consumidores y empresas, Transfiya permite transferencias de dinero instantáneas usando solo un número de teléfono celular, simplificando y mejorando significativamente la accesibilidad de las transacciones diarias. Este cambio no solo agiliza el proceso de transferencia, sino que también promueve una mayor inclusión financiera al eliminar la necesidad de información bancaria detallada. Transfiya ha ganado rápidamente tracción, procesando ahora 8 millones de transacciones por mes, lo que equivale a US$1.2 millones.

¿Qué es PSE?

PSE (que significa Pagos Seguros en Línea) facilita transacciones sin problemas para los consumidores colombianos, permitiéndoles enviar y recibir pagos y realizar compras en línea directamente desde sus entornos bancarios de confianza. Este sistema integra extensos sistemas de transferencia bancaria con confirmación de pago inmediata, ofreciendo una solución rápida y conveniente para el comercio electrónico. Desarrollado por ACH Colombia, que gestiona transacciones automatizadas entre instituciones financieras, PSE está respaldado por 20 bancos nacionales, lo que lo convierte en una opción preferida entre los consumidores locales por su fiabilidad y facilidad de uso.

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¿Cómo realizar un pago con PSE?

Al seleccionar PSE como su método de pago al finalizar la compra, los compradores son invitados a elegir su banco de una lista de instituciones aliadas con ACH. Luego son redirigidos desde el sitio web del comerciante a su propio entorno de banca en línea. Después de iniciar sesión, los clientes revisan los detalles del pago pre-poblados y autorizan la transacción. Tras el procesamiento del pago, los clientes son devueltos al sitio web del comerciante, que recibe simultáneamente una notificación confirmando el pago. Este proceso sin interrupciones asegura una transacción fluida y segura de principio a fin.

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Cómo PSE está transformando el comercio electrónico en Colombia

PSE está desempeñando un papel crucial en la expansión y transformación del panorama del comercio electrónico en Colombia, un país que está escalando rápidamente en el comercio digital de América Latina. En 2023, Colombia se posiciona como el tercer mercado de comercio electrónico más grande de América Latina, solo por detrás de Brasil y México. Con un volumen de comercio electrónico que alcanza los US$42.3 mil millones y una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) proyectada del 27% hasta 2026, se espera que el mercado se dispare hasta los US$87 mil millones. Este crecimiento sustancial subraya la importancia cada vez mayor de sistemas de pago en línea robustos y confiables, con PSE a la vanguardia de esta transformación.

PSE se ha vuelto integral para el sector del comercio electrónico en Colombia, manejando el 32% de todas las transacciones en línea, lo que equivale aproximadamente a US$13.53 mil millones. Esta participación significativa destaca la efectividad de PSE en proporcionar una puerta de pago en línea segura y eficiente que se alinea con las necesidades de consumidores y empresas. Al permitir transferencias bancarias directas sin necesidad de tarjetas de crédito, PSE atiende a un demográfico más amplio, incluidos aquellos menos inclinados a usar crédito para compras en línea. Este enfoque no solo simplifica el proceso de compra, sino que también mejora la confianza y la seguridad entre los usuarios, factores cruciales que impulsan la adopción de las compras en línea.

El impacto de PSE en el mercado del comercio electrónico de Colombia se evidencia aún más por su apoyo a la escalabilidad de la economía digital y el fomento de la inclusión financiera. A medida que más consumidores y empresas se trasladan al ámbito digital, la infraestructura de PSE ofrece una solución escalable que soporta mayores volúmenes de transacciones sin comprometer la seguridad. Esta capacidad es vital para sostener el crecimiento en el sector del comercio electrónico y para alentar a más empresas a adoptar transformaciones digitales.

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¿Por qué las empresas adoptaron PSE?

- Disponibilidad 24/7: El sistema opera las 24 horas del día, permitiendo a las empresas realizar pagos fuera del horario bancario normal, mejorando así la flexibilidad operativa.

- Confirmación en tiempo real: Las transacciones a través de PSE generalmente se confirman en tiempo real, lo cual es beneficioso tanto para consumidores como para comerciantes. Esta verificación inmediata de las transacciones ayuda a procesar pedidos y servicios más rápidamente.

- Facilidad de uso: PSE es conocido por su conveniencia. Los usuarios no necesitan registrarse por separado para PSE; simplemente lo eligen como opción de pago en el sitio web del comerciante y luego se autentican utilizando las credenciales de inicio de sesión estándar de su banco.

- Accesibilidad generalizada: Dado que PSE está respaldado por casi todos los principales bancos en Colombia, proporciona una plataforma universalmente accesible para que las empresas realicen transacciones dentro del país.

Seguridad: El sistema enfatiza la seguridad para proteger las transacciones financieras, aprovechando los mecanismos de seguridad de los bancos participantes para garantizar que la información financiera de los usuarios no se comparta con terceros. Además, las transferencias de información se ejecutan a través de la red de transferencia ACH Colombia, utilizada por los bancos más reputados de Colombia, lo que mejora la confiabilidad y la seguridad de cada transacción.

Sin riesgo de contracargos: Las transacciones de PSE son finales, lo que significa que una vez que se transfiere el dinero, no puede ser revertido automáticamente. Esta característica es particularmente ventajosa para las empresas, ya que elimina el riesgo de contracargos, comunes en las transacciones con tarjeta de crédito.

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¿Qué sigue para PSE?

Nueva iniciativa: Transfiya, lanzada por ACH Colombia en 2021, marca una evolución del sistema establecido de PSE al centrarse en los pagos de persona a persona (P2P). A diferencia de PSE, que facilita pagos en línea seguros entre consumidores y empresas, Transfiya permite a las personas transferir dinero instantáneamente usando solo un número de teléfono celular. Esto simplifica el proceso, mejorando la accesibilidad y conveniencia para las transacciones cotidianas. Mientras que PSE requiere navegar por la plataforma en línea de un banco para las transacciones, Transfiya agiliza las transferencias, promoviendo una mayor inclusión financiera sin la necesidad de información bancaria detallada. Actualmente, el sistema procesa 8 millones de transacciones por mes, lo que equivale a US$1.2 millones.

Veredicto

<p style="margin-bottom:0;">PSE está profundamente arraigado en el panorama financiero de Colombia, sirviendo como un pilar fundamental en la infraestructura de pagos digitales del país. Su adopción generalizada se evidencia por el manejo del 32% de todas las transacciones de comercio electrónico, destacando su papel crucial en un mercado donde se espera un crecimiento sustancial del comercio electrónico. Integrándose perfectamente con casi todos los principales bancos de Colombia y favorecido por sus características fáciles de usar, como disponibilidad 24/7, confirmación de transacciones en tiempo real y medidas de seguridad robustas, PSE se ha convertido en una opción preferida tanto para empresas como para consumidores. La introducción de Transfiya, un sistema de pagos entre pares, marca una evolución progresiva de PSE, mejorando aún más la inclusión financiera y satisfaciendo las necesidades dinámicas de los consumidores modernos, consolidando así su estatus como un habilitador crucial del comercio digital en Colombia.</p>

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Resumen

- Yape es la plataforma líder de pagos móviles en Perú, lanzada en 2016 por el Banco de Crédito del Perú, el banco más grande del sistema financiero peruano y la principal subsidiaria de Credicorp Ltd., la mayor entidad financiera del país. La plataforma cuenta con más de 15 millones de usuarios, de los cuales 11.5 millones son usuarios activos mensuales, realizando un promedio de 36 transacciones por mes con un tamaño de transacción promedio de US$23. Además, empodera a emprendedores y negocios locales para crecer financieramente a través de su suite de herramientas de crédito y pago. Con alrededor de 1 millón de emprendedores y comerciantes activos en su plataforma, Yape sigue desempeñando un papel vital en la economía digital en evolución de Perú.

- Yape está transformando significativamente el comercio electrónico en Perú al abordar barreras clave y mejorar las experiencias de pago digital. A medida que Perú emerge como el mercado de comercio electrónico de más rápido crecimiento en América Latina, Yape capitaliza este crecimiento con funciones como Yape Tienda, que simplifica la compra de productos tecnológicos y electrodomésticos directamente a través de la aplicación, promoviendo la inclusión digital. Con solo el 54% de los adultos teniendo una cuenta bancaria o fintech y el 60% realizando compras en línea, la plataforma fácil de usar y sin comisiones de Yape fomenta transacciones más frecuentes y un mayor gasto. Las billeteras digitales, incluida Yape, representan el 11% del volumen de pagos de comercio electrónico y se espera que crezcan a medida que los consumidores reconozcan su conveniencia y seguridad. Además, con el 64% del volumen de comercio electrónico en Perú proviniendo de dispositivos móviles, el enfoque móvil primero de Yape se alinea con el comportamiento del consumidor, asegurando su posición a la vanguardia de la revolución del comercio electrónico en Perú.

- Las empresas han adoptado Yape por su costo cero para los consumidores, agilidad, simplicidad y mayor seguridad. Mientras que los comerciantes pueden incurrir en algunas tarifas, el uso de Yape es gratuito para los consumidores, lo que lo convierte en una opción de pago atractiva. Los pagos son rápidos y sencillos, requiriendo solo un escaneo de código QR o número de celular con confirmación de PIN, y se pueden realizar las 24 horas del día, proporcionando flexibilidad operativa. Yape garantiza el pago con confirmación en tiempo real, mejorando la gestión del flujo de caja y asegurando la finalización de las transacciones. Además, su método de pago directo con smartphone reduce el riesgo de fraude y protege la información financiera sensible, convirtiéndolo en una opción segura para las empresas.

- Yape está expandiendo significativamente sus servicios para satisfacer diversas necesidades de los clientes y mejorar la inclusión financiera. La introducción de Yape Tienda permite a más de 15 millones de usuarios comprar productos tecnológicos y electrodomésticos directamente a través de la aplicación, con planes para expandir la gama de productos a más de 250,000 artículos para finales de 2024. Yape Lending atiende a 150,000 clientes con préstamos digitales rápidos y fáciles de usar. La plataforma también apoya a las empresas, incluidas las microempresas, al habilitar pagos virtuales basados en códigos QR y manejar operaciones bancarias a gran escala a través de un perfil empresarial recién establecido. Además, Yape Remesas facilita las remesas internacionales sin comisiones desde hasta 37 países. A nivel internacional, Yape alcanzó un millón de usuarios en su primer mes en Bolivia, con el objetivo de llegar a tres millones para 2025. Credicorp visualiza a Yape evolucionando potencialmente en un neobanco regional para 2025, aprovechando su éxito en Perú y Bolivia.

¿Qué es Yape?

Yape es una plataforma de pagos móviles desarrollada por el Banco de Crédito del Perú (BCP), uno de los bancos más grandes de Perú. Permite a los usuarios realizar pagos y transferencias instantáneas utilizando sus teléfonos inteligentes. Yape es ampliamente utilizado tanto para transacciones personales como comerciales debido a su conveniencia, rapidez y bajas comisiones. Los usuarios pueden vincular sus cuentas bancarias o tarjetas de débito a la aplicación y realizar pagos escaneando códigos QR, ingresando números de teléfono o seleccionando contactos de su teléfono. Se ha convertido en una herramienta popular para facilitar transacciones sin efectivo en el mercado peruano.

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¿Cómo hacer un pago con Yape?

Para comprar en línea con Yape, primero asegúrate de que la opción "Compras Online" esté activada en tu cuenta. Luego, ve al sitio web de la tienda donde deseas realizar la compra, selecciona Yape como método de pago e ingresa tu número de teléfono. A continuación, busca el código de aprobación en el menú principal de tu aplicación Yape. Ingresa el código de aprobación para completar el pago. El monto máximo por transacción es de US$534.

Cómo Yape está transformando el comercio electrónico en Perú

Yape está transformando significativamente el comercio electrónico en Perú al abordar barreras clave y mejorar la experiencia general de pago digital. A medida que Perú emerge como el mercado de comercio electrónico de más rápido crecimiento en América Latina, con una tasa compuesta anual (CAGR) anticipada del 35% desde 2023 hasta 2026, Yape está capitalizando este crecimiento facilitando transacciones más fluidas y seguras. La introducción de Yape Tienda, que permite a los usuarios comprar productos tecnológicos y electrodomésticos directamente a través de la aplicación, es un testimonio de esta transformación. Esta función no solo simplifica el proceso de compra, sino que también promueve la inclusión digital al hacer que el comercio electrónico sea más accesible para una audiencia más amplia, incluidas aquellas personas que pueden no tener servicios bancarios tradicionales.

El impacto de Yape en el panorama del comercio electrónico es particularmente significativo dado el estado actual del compromiso digital en Perú. Con solo el 54% de la población adulta teniendo una cuenta bancaria o fintech y solo el 60% de los adultos realizando compras en línea, hay un margen considerable para el crecimiento. La plataforma fácil de usar de Yape y las transacciones sin comisiones están atrayendo a más consumidores a pasar de transacciones esporádicas a transacciones digitales más frecuentes. Al proporcionar un método de pago fluido y seguro, Yape está fomentando un mayor gasto y un compromiso más constante con las compras en línea. Esto es crucial en un mercado donde el consumidor promedio de comercio electrónico gasta aproximadamente US$741 anualmente y realiza hasta cuatro transacciones digitales por mes.

Además, Yape está abordando las tendencias y preferencias predominantes en los métodos de pago y el uso de dispositivos en el comercio electrónico en Perú. Las billeteras digitales, que incluyen Yape, actualmente representan el 11% del volumen de pagos de comercio electrónico, una cifra que se espera que aumente a medida que más consumidores reconozcan la conveniencia y seguridad de estas plataformas. Además, con el 64% del volumen de comercio electrónico en Perú proviniendo de compras realizadas en dispositivos móviles, el enfoque móvil primero de Yape se alinea perfectamente con el comportamiento del consumidor. Este enfoque en la accesibilidad móvil no solo mejora la experiencia de compra, sino que también asegura que Yape se mantenga a la vanguardia de la revolución del comercio electrónico en Perú, impulsando aún más el crecimiento y la innovación en el mercado.

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¿Por qué adoptaron Yape las empresas?

- Costo cero para los consumidores: Aunque los comerciantes pueden incurrir en algunas tarifas, el uso de Yape es gratuito para los consumidores.

- Agilidad y simplicidad: Los pagos son rápidos y fáciles, requiriendo solo un escaneo de un código QR o una simple copia y pega del número de celular con una confirmación de PIN.

- Disponibilidad 24/7: Yape opera las 24 horas del día, permitiendo a las empresas realizar pagos fuera del horario bancario normal, mejorando así la flexibilidad operativa.

- Garantía de pago con confirmación en tiempo real: Yape asegura que los fondos estén disponibles casi de inmediato, facilitando una mejor gestión del flujo de caja para las empresas y confirmando la finalización de la transacción a todas las partes.

- Mayor seguridad: Dado que los pagos se realizan directamente desde el smartphone del usuario, Yape reduce el riesgo de fraude y protege la información financiera sensible.

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¿Qué sigue para Yape?

- Marketplace: Yape ha introducido Yape Tienda, una nueva función que permite a sus más de 15 millones de usuarios comprar productos tecnológicos y electrodomésticos directamente a través de la app y recibirlos en sus hogares. El objetivo de Yape Tienda es convertirse en la tienda en línea favorita de los peruanos ofreciendo una amplia gama de productos, una experiencia de compra segura y sencilla, entregas rápidas y un servicio al cliente excepcional. Actualmente, Yape Tienda ofrece más de 2,000 productos tecnológicos y electrodomésticos, con planes de expandirse a más de 250,000 productos para finales de 2024. Los usuarios pueden acceder a Yape Tienda a través del menú de la app, explorar el catálogo, agregar artículos a su carrito y completar las compras utilizando Yape para el pago, lo cual incluye los costos de producto y envío. Después de la compra, los usuarios reciben un correo de confirmación con los detalles del pedido y la fecha de entrega, con envíos disponibles en Lima y otras provincias.

- Préstamos: Yape Lending atiende a 150,000 clientes que realizan transacciones digitales principalmente para fines de consumo, enfatizando la simplicidad, aplicaciones fáciles de usar y rapidez. El monto promedio del préstamo es aproximadamente US$67. La plataforma mejora los modelos de riesgo del consumidor con datos transaccionales de Yape, y el proceso de cobro es completamente digital, asegurando eficiencia y conveniencia para los usuarios.

- Yape Business: Cualquier empresa, incluidas las microempresas, puede generar un código QR para pagos virtuales, una opción implementada por la iniciativa corporativa Bodega Digital en Lima y Callao. En 2024, se estableció una opción de perfil empresarial para manejar operaciones bancarias a gran escala (más de 25,000 soles por mes) a cambio de una comisión del 2.95% sobre los ingresos mensuales. Esta comisión se aplica a ventas superiores a diez soles y solo se cobra al propietario del negocio con el perfil habilitado. Además, la plataforma admite pagos en puntos de servicio para productos consumidos en franquicias corporativas. Además de los códigos QR físicos, la app se expandió para incluir pagos en línea a través de Págalo.pe y Joinnus, requiriendo un código de aprobación generado por la cuenta del usuario, separado de la contraseña.

- Remesas: Yape ha introducido "Yape Remesas," una nueva función que permite a los usuarios recibir remesas en dólares desde hasta 37 países, con el objetivo de mejorar la velocidad y seguridad de las transferencias de fondos internacionales. Yape Remesas ofrece transacciones sin comisiones, proporcionando una solución rentable tanto para los remitentes como para los destinatarios. Además, los usuarios pueden cambiar dólares dentro de la app, mejorando la conveniencia. Al asociarse con siete agencias de transferencia internacionales, Yape simplifica el proceso, eliminando largas filas y mejorando la experiencia del usuario.

- Internacionalización: Yape creció rápidamente a un millón de usuarios en su primer mes en Bolivia, logrando más de 6.5 millones de transacciones, y apunta a superar los tres millones de usuarios para 2025, promoviendo la inclusión financiera con su plataforma fácil de usar y sin comisiones.

- Neobanco: Credicorp no descarta la posibilidad de que su billetera digital Yape podría evolucionar en un neobanco regional para 2025, siguiendo el éxito que el producto ha logrado en Perú y su expansión en Bolivia.

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Veredicto

Yape se erige como una fuerza transformadora en el ecosistema de pagos digitales de Perú. Su enfoque integral y fácil de usar satisface las diversas necesidades de sus 15 millones de usuarios, quienes confían cada vez más en su intuitiva aplicación móvil para pagos seguros y en tiempo real, créditos y remesas. Al desempeñar un papel crucial en el procesamiento de una porción relevante de todos los pagos realizados con billeteras digitales (estimados en US$ 1.7 mil millones), Yape comanda una parte sustancial del sector de comercio electrónico de Perú, apoyando la inclusión financiera para el 60% de los adultos que compran en línea. A medida que continúa innovando y expandiendo sus servicios en toda América Latina, Yape sigue siendo un motor clave de accesibilidad y modernización financiera, asegurando su relevancia en el ecosistema financiero en evolución de la región.

Mientras exploro la rápida evolución de Yape y su profundo impacto en el panorama de pagos de Perú, te invito a unirte a la conversación sobre este método de pago tan adoptado. ¿Cómo ves a Yape moldeando el futuro del comercio electrónico y más allá? Comparte tus pensamientos y experiencias conmigo en las redes sociales. Exploremos juntos las oportunidades y desafíos que presenta Yape y difundamos la palabra sobre este sistema de pagos. ¡Comparte este boletín y únete al diálogo hoy mismo!

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Resumen

- PagoEfectivo es uno de los métodos de pago más populares en Perú, representando el 19% de las transacciones en línea del mercado (es decir, $4.75 mil millones en volumen total de pagos). Permite a los clientes pagar facturas y realizar compras en línea en tiendas físicas con efectivo. PagoEfectivo tiene un bajo riesgo de fraude o pagos no reconocidos porque el cliente debe hacer el pago en persona.

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- Perú sigue siendo una economía basada en efectivo. De los $40.5 mil millones transaccionados en pagos de comercio electrónico y minoristas cara a cara en 2023, $19 mil millones (47%) fueron en efectivo, mientras que otros $16.75 mil millones (41%) fueron con tarjetas, y solo $4.75 mil millones (12%) fueron en forma de pagos digitales. Por lo tanto, para mantenerse competitivos, los comerciantes internacionales deben incluir pagos en efectivo en sus estrategias para llegar a los compradores peruanos.

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- PagoEfectivo está transformando el comercio electrónico en Perú al proporcionar una solución de pago crucial para las poblaciones no bancarizadas y sub-bancarizadas, aprovechando el rápido crecimiento del comercio electrónico en Perú (CAGR proyectada del 35% de 2023 a 2026) y atendiendo a un mercado donde solo el 54% tiene cuentas bancarias y el 60% realiza compras en línea. Su método de pago en efectivo seguro y accesible satisface las necesidades de los compradores en línea peruanos, quienes gastan un promedio de US$741 al año y utilizan principalmente dispositivos móviles para transacciones. Esta estrategia no solo mejora la experiencia del comercio electrónico, sino que también apoya la expansión del sector de US$25 mil millones en 2023 a un pronosticado US$63 mil millones para 2026.

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- Las empresas han adoptado PagoEfectivo para acceder al sustancial mercado sub-bancarizado de Perú, beneficiarse de la seguridad y simplicidad de las transacciones en efectivo, y aprovechar una amplia red de puntos de pago, junto con la confirmación de pago en tiempo real, lo que aumenta la confianza del consumidor y la fiabilidad de las transacciones.
Basándose en su éxito en Perú, PagoEfectivo se ha expandido a Argentina, aprovechando perfiles económicos y comportamientos del consumidor similares para mejorar la penetración del mercado y fomentar la inclusión financiera en toda América Latina, consolidando así su posición como un actor clave en el panorama de pagos digitales de la región.

¿Qué es PagoEfectivo?

PagoEfectivo es un método de pago basado en vales que proporciona una alternativa a las tarjetas de crédito y débito para transacciones en línea. Lanzado en 2009, fue una subsidiaria del Grupo El Comercio, el conglomerado de medios más grande de Perú, hasta 2021 cuando fue adquirido por Paysafe por US$108 millones. Se usa ampliamente en América Latina, particularmente en Perú, permitiendo a los consumidores hacer pagos seguros utilizando efectivo. La plataforma genera un código de pago único (CIP - Código de Pago) para cada transacción, que se puede pagar en varios lugares físicos como bancos, tiendas de conveniencia y puntos de pago autorizados. Este método es especialmente beneficioso para las personas no bancarizadas, que son el 46% de la población peruana.

¿Cómo hacer un pago con PagoEfectivo?

Para hacer un pago con PagoEfectivo, selecciona este método de pago al finalizar la compra, genera un código de pago único (CIP) y elige un lugar de pago de su red de bancos, tiendas de conveniencia y puntos autorizados. Visita el lugar elegido con tu código de pago (impreso o en tu dispositivo móvil), y preséntalo al cajero o introdúcelo en un quiosco de autoservicio para pagar la cantidad en efectivo. Una vez hecho el pago, recibirás un recibo de confirmación y el comerciante será notificado en tiempo real para procesar tu pedido. Este método ofrece una forma segura y conveniente de pagar compras en línea sin necesidad de una cuenta bancaria o tarjeta de crédito.

Cómo PagoEfectivo está transformando el comercio electrónico en Perú

- PagoEfectivo está desempeñando un papel transformador en el mercado de comercio electrónico de rápido crecimiento en Perú. Como el mercado de comercio electrónico de más rápido crecimiento en América Latina, se pronostica que el sector minorista en línea de Perú tendrá una robusta CAGR del 35% de 2023 a 2026, con un volumen de mercado esperado que pasará de US$25 mil millones en 2023 a US$63 mil millones para 2026. A pesar de estos impresionantes números, queda un margen significativo para el crecimiento, particularmente porque solo el 54% de la población adulta tiene una cuenta bancaria o fintech, y solo el 60% de los adultos actualmente realizan compras en línea. Con las compras en línea representando solo el 8% de las ventas minoristas totales, el potencial de expansión es sustancial, y PagoEfectivo está a la vanguardia de facilitar este crecimiento al proporcionar una solución de pago crucial para las poblaciones no bancarizadas y sub-bancarizadas.

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- Perfilando al comprador en línea típico peruano se revelan ideas clave que destacan la importancia del papel de PagoEfectivo. En promedio, los consumidores de comercio electrónico peruanos gastan US$741 anualmente, con un ticket promedio de transacción de US$60. El mercado se caracteriza por compradores esporádicos, con el 64% de los consumidores en línea realizando hasta cuatro transacciones digitales al mes. El principal grupo demográfico que impulsa las compras en línea está en el rango de edad de 25 a 34 años, representando el 43% de los compradores en línea. PagoEfectivo atiende a estos consumidores ofreciendo un método de pago seguro y accesible que no requiere una cuenta bancaria o tarjeta de crédito, facilitando así su participación en actividades de comercio electrónico.

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- El impacto de PagoEfectivo se destaca aún más por los métodos de pago preferidos y las tendencias de uso de dispositivos en Perú. En 2023, las tarjetas de débito representaron el 45% de los pagos de comercio electrónico, seguidas de los vales en efectivo como PagoEfectivo con un 19% (US$ 4.75 mil millones). Esta participación significativa demuestra el papel crucial que juegan las soluciones de pago en efectivo en el mercado. Además, con el 64% de las transacciones de comercio electrónico realizadas a través de dispositivos móviles, la plataforma amigable de PagoEfectivo está bien adaptada para satisfacer las necesidades de esta base de consumidores centrada en los móviles. Al proporcionar una opción de pago confiable y conveniente, PagoEfectivo no solo mejora la experiencia del comercio electrónico para los consumidores peruanos, sino que también apoya el crecimiento y la evolución continuos del mercado.

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¿Por qué las empresas adoptaron PagoEfectivo?

- Economía dominada por el efectivo: Acceden a un segmento significativo del mercado que no utiliza servicios bancarios tradicionales en Perú, está sub-bancarizado y tiene acceso limitado o nulo a tarjetas de crédito.

- Seguridad en las transacciones: Los pagos realizados a través de PagoEfectivo tienen un bajo riesgo de fraude o no reconocimiento porque el cliente debe hacer el pago en efectivo, en persona, en uno de los lugares de pago autorizados.

Agilidad, simplicidad y disponibilidad: Los pagos son rápidos y fáciles, requiriendo solo la generación de un código de pago único (CIP). Con una amplia red de puntos de pago que incluyen bancos y tiendas de conveniencia, los consumidores pueden hacer pagos de manera conveniente.

Confirmación en tiempo real: PagoEfectivo garantiza la verificación inmediata de fondos, asegurando la finalización rápida de la transacción para todas las partes involucradas.

¿Qué sigue para PagoEfectivo?

Expansión a nuevos mercados: Aprovechando su éxito establecido en Perú, PagoEfectivo expandió sus servicios a Argentina. Al aprovechar este mercado, que comparte perfiles económicos y comportamientos de consumo similares, PagoEfectivo capitalizó su identidad de marca reconocida para facilitar la penetración en el mercado y fomentar la inclusión financiera en toda América Latina. Este movimiento estratégico podría mejorar significativamente la influencia de PagoEfectivo en el panorama de pagos digitales de la región.

Veredicto

PagoEfectivo se ha establecido firmemente como un pilar del panorama de pagos en Perú, ganando una tracción significativa entre una demografía diversa de usuarios. Aunque enfrenta competencia de soluciones de pago digital emergentes y métodos bancarios tradicionales, su posición única como puente entre el efectivo y el comercio digital asegura su relevancia. Dado que Perú sigue siendo una economía basada en efectivo, PagoEfectivo está bien posicionado para sostener y mejorar su papel influyente en el ecosistema financiero en evolución de América Latina, especialmente con su reciente expansión a Argentina y su continuo enfoque en la inclusión financiera

A medida que exploro la rápida evolución de PagoEfectivo y su profundo impacto en el panorama de pagos en Perú, los invito a unirse a la conversación sobre este método de pago tan bien adoptado. ¿Cómo ven a PagoEfectivo dando forma al futuro del comercio electrónico y más allá? Compartan sus pensamientos y experiencias conmigo en las redes sociales. ¡Exploremos las oportunidades y desafíos que presenta PagoEfectivo y difundamos la palabra sobre este sistema de pago! Compartan este boletín y únanse al diálogo hoy.

<p style="margin-bottom:0;">Si tienen preguntas o les gustaría continuar la discusión, no duden en comunicarse directamente conmigo en tony@rebill.com.</p>

El reinado tradicional de las tarjetas

Durante décadas, las tarjetas de crédito y débito han sido la piedra angular de los pagos en América Latina. Las tarjetas de crédito aún dominan con una impresionante cuota de mercado del 48%, procesando un volumen de transacciones de $240 mil millones. Gigantes como Visa, Mastercard y American Express han sido durante mucho tiempo sinónimo de opciones de pago confiables y ampliamente aceptadas en toda la región.

Las tarjetas de débito, aunque menos dominantes, juegan un papel crucial en la inclusión financiera y sirven como un puente entre el efectivo y los pagos digitales. Con una cuota de mercado del 10% y un volumen de $50 mil millones, siguen siendo un actor significativo en el ecosistema de pagos.

El auge de los métodos de pago alternativos

Sin embargo, los vientos de cambio soplan con fuerza. Los APMs están ganando terreno rápidamente, desafiando el statu quo:

1. Sistemas de pago instantáneo: Liderando la carga está PIX del Banco Central do Brasil, un revolucionario que ha capturado el 16% del mercado con un volumen de transacciones de $80 mil millones. Su crecimiento astronómico y su potencial de expansión regional están remodelando el panorama de los pagos.
2. Billeteras digitales: Con una cuota de mercado del 9% y un volumen de $45 mil millones, actores como Mercado Pago, Ualá, MODO, Yape y Nequi no solo facilitan transacciones, sino que también impulsan la inclusión financiera y ofrecen servicios de valor agregado que las tarjetas tradicionales no pueden igualar.
3. Vales de efectivo: A pesar de la revolución digital, los sistemas basados en efectivo como OXXO Pay de FEMSA, Boleto Bancario, PagoEfectivo, A Paysafe Company y Efecty mantienen una fuerte cuota de mercado del 9% ($45 mil millones en volumen), sirviendo como un salvavidas vital para las poblaciones no bancarizadas.
4. Transferencias bancarias: Aunque más pequeñas, con una cuota de mercado del 5% ($25 mil millones en volumen), sistemas como SPEI de Banco de México, PSE de ACH Colombia Oficial, Khipu y BROU siguen siendo cruciales para transacciones de alto valor en mercados con sectores bancarios tradicionales fuertes.

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La transición hacia un entorno de múltiples rieles

La diversificación de los métodos de pago en América Latina representa una transformación fundamental en la forma en que los consumidores y las empresas abordan las transacciones financieras. Este cambio hacia un entorno de múltiples rieles está impulsado por varios factores clave:

Demanda del consumidor por simplicidad y flexibilidad

Los consumidores latinoamericanos buscan cada vez más soluciones de pago que ofrezcan facilidad de uso y adaptabilidad. Esta demanda está impulsando el auge de las billeteras digitales y los sistemas de pago instantáneo que simplifican las transacciones en diversas plataformas y contextos.

La "P2P-ificación" de los pagos

La funcionalidad entre pares (P2P) se ha convertido en una piedra angular de los sistemas de pago modernos en la región. Soluciones como PIX en Brasil y Yape en Perú han hecho que las transferencias P2P sean tan fluidas que están redefiniendo las expectativas para todo tipo de interacciones financieras.

Inclusión financiera

Los métodos de pago alternativos (APMs) juegan un papel crucial en llevar servicios financieros a las poblaciones no bancarizadas y sub-bancarizadas. Por ejemplo, los sistemas basados en efectivo como OXXO en México continúan cerrando la brecha entre el comercio digital y las transacciones en efectivo tradicionales.

Enfoque móvil

Con una porción significativa de las transacciones de comercio electrónico ocurriendo en dispositivos móviles (69% en Argentina, 64% en Perú), las soluciones de pago optimizadas para teléfonos inteligentes están ganando una rápida adopción.

Pagos en tiempo real

El éxito de los sistemas de pago instantáneo como PIX en Brasil y PSE en Colombia demuestra una fuerte preferencia por las transacciones en tiempo real, poniendo presión sobre los métodos de pago tradicionales para que evolucionen.

Las cifras cuentan una historia convincente de este cambio:

• Las tarjetas de crédito han visto erosionar su cuota de mercado del 55% en 2018 al 48% en 2023, indicando un claro movimiento alejándose de los métodos de pago tradicionales.
• Se proyecta que los métodos de pago alternativos crezcan a tasas impresionantes de 2023 a 2026: Transferencias bancarias: 38% CAGR, PIX (Brasil): 26% CAGR, Billeteras digitales: 20% CAGR, y Vales de efectivo: 15% CAGR.

El auge de las plataformas de múltiples rieles es inevitable a medida que los consumidores y las empresas buscan aprovechar las fortalezas de varios métodos de pago. Estas plataformas integran servicios bancarios tradicionales con soluciones fintech innovadoras, ofreciendo una suite completa de opciones que satisfacen diversas necesidades y preferencias.

Tendencias específicas por país

Este cambio no es uniforme en toda la región. Cada país presenta sus propias dinámicas únicas:

Brasil

La revolución de PIX ha redefinido los pagos instantáneos, estableciendo un punto de referencia para la región. Como el método de pago en tiempo real de más rápido crecimiento en el mundo, PIX procesó la asombrosa cifra de $80 mil millones solo en Brasil en 2023, capturando el 16% del volumen total de comercio electrónico de América Latina. Con más de 140 millones de usuarios (alrededor del 65% de la población adulta de Brasil), PIX se ha convertido en una parte integral del ecosistema financiero de Brasil, superando los volúmenes de tarjetas de débito y crédito combinados.

México

La vasta red de OXXO demuestra el poder duradero de los sistemas basados en efectivo para impulsar la inclusión financiera. OXXO Pay representa el 10% de las transacciones en línea de México, procesando aproximadamente $6 mil millones en volumen total de pagos. En un país donde el 66% de los pagos minoristas todavía se realizan en efectivo, OXXO Pay cierra la brecha entre el comercio digital y las transacciones en efectivo físico, permitiendo la participación en el comercio electrónico para la población no bancarizada.

Colombia

La rápida adopción de las billeteras digitales está transformando el panorama de los pagos. Nequi, una billetera digital convertida en neobanco, lidera la carga con 18 millones de usuarios y 13 millones de transacciones mensuales activas. Comanda el 3% del mercado total de comercio electrónico de Colombia, procesando alrededor de $1.3 mil millones. Además, PSE, un método de pago en tiempo real, maneja el 32% de todas las transacciones en línea, sumando $13.53 mil millones, mostrando la rápida transición del país hacia los pagos digitales.

Argentina

La "QR-ificación" de los pagos está revolucionando el panorama financiero de Argentina. En el sector de comercio electrónico de $28 mil millones, Mercado Pago lidera la carga, con las billeteras digitales representando el 23% de los volúmenes de pago. Como pionero de los pagos con códigos QR desde 2015, Mercado Pago ha hecho que las transacciones basadas en teléfonos inteligentes sean algo común. Complementando esto, MODO, un esfuerzo colaborativo de más de 30 bancos lanzado en 2020, ha ganado rápidamente 12 millones de usuarios y 500,000 comercios. Con ambas plataformas impulsando las transacciones basadas en QR, Argentina está viendo una rápida transición a los pagos sin efectivo en los espacios en línea y fuera de línea.

Perú

El mercado de comercio electrónico de más rápido crecimiento en América Latina está siendo transformado por Yape, la principal plataforma de pagos móviles del país. Con más de 15 millones de usuarios y 11.5 millones de usuarios activos mensuales, Yape procesa un volumen total de pagos de $13.39 mil millones anualmente. A medida que las billeteras digitales representan el 11% del volumen de pagos de comercio electrónico, Yape está a la vanguardia, abordando las barreras clave en un país donde solo el 54% de los adultos tiene una cuenta bancaria o fintech. Su plataforma fácil de usar y sin comisiones se alinea perfectamente con el enfoque móvil de Perú, donde el 64% del volumen de comercio electrónico proviene de dispositivos móviles.

El futuro de los pagos en América Latina

A medida que miramos hacia el futuro, la trayectoria de crecimiento de los APMs no muestra signos de desaceleración. Las redes de tarjetas tradicionales no están quedándose de brazos cruzados: están innovando y adaptándose para mantener su relevancia. El futuro probablemente contendrá una mezcla de competencia y colaboración entre las tarjetas y los APMs, en última instancia beneficiando a los consumidores latinoamericanos con más opciones y mejores servicios.

<p style="margin-bottom:0;">En conclusión, la disputa de $500 mil millones entre las tarjetas y los APMs en América Latina está lejos de terminar. Este cambio dinámico hacia un entorno de múltiples rieles no solo está cambiando la forma en que se procesan las transacciones, sino que también está revolucionando la inclusión financiera, el crecimiento del comercio electrónico y la misma naturaleza del dinero en la región.</p>

La industria EdTech en Latinoamérica está en pleno crecimiento, y con ello surgen grandes retos para la gestión de pagos y suscripciones en la región. Medical and Scientific Knowledge (MSK), una empresa líder en el sector, ha logrado superar estos desafíos con la ayuda de Rebill, una plataforma que les ha permitido optimizar sus procesos de pagos y escalar su negocio.

A continuación, te invitamos a ver el video donde Alejandro Ruberto, CEO de MSK, explica en detalle cómo lograron transformar su gestión de pagos gracias a Rebill:

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Desafíos del sector EdTech en Latinoamérica

En un mercado tan diverso como el latinoamericano, gestionar pagos en línea es todo un reto, especialmente cuando se deben integrar múltiples métodos de pago locales y garantizar transacciones seguras. Para empresas como MSK, algunos de los problemas clave son:

• Diversidad de métodos de pago: desde tarjetas de crédito hasta pagos locales como SPEI y OXXO.
• Soporte 24/7 para evitar interrupciones en las transacciones.
• La automatización de pagos recurrentes para reducir errores y mejorar la eficiencia.

Alejandro Ruberto, CEO de MSK, explica:‍

"Nuestro principal problema era la agilidad en la integración de pagos. Con Rebill, encontramos una solución que nos permitió integrar todos los métodos de pago que necesitábamos en una única plataforma, sin perder la capacidad de operar en varios países."

La solución: Rebill

La implementación de Rebill cambió la forma en que MSK gestionaba sus transacciones, optimizando tanto sus pagos como sus suscripciones. Ruberto destaca la importancia del soporte en tiempo real:‍

"A diferencia de otros proveedores, Rebill nos ofrece asistencia 24/7, lo que ha sido fundamental para evitar cualquier interrupción en nuestras operaciones."

Resultados clave de MSK:

• 85% de tasa de aprobación de pagos en mercados como México y Chile.
• Crecimiento del 157% en suscripciones en México en el segundo trimestre de 2024.
• Reducción de personal en el equipo de cobranzas, pasando de 17 a 10 empleados, sin comprometer la eficiencia.

Ruberto añade:‍

"La automatización y la capacidad de manejar múltiples métodos de pago nos permitieron reducir considerablemente la carga operativa. Esto, a su vez, nos ha ayudado a concentrarnos en expandir nuestro negocio en lugar de gestionar problemas técnicos."

El papel de Rebill en la expansión de MSK

Gracias a la flexibilidad de Rebill, MSK pudo integrar pagos locales como OXXO, SPEI y Khipu. Esto no solo mejoró la experiencia de pago para los usuarios, sino que también redujo la tasa de abandono.

"La capacidad de Rebill para manejar reintentos automáticos nos ha permitido recuperar más del 90% de los clientes que tenían problemas de pago en el primer intento", comenta Ruberto. Esto ha sido crucial para aumentar las suscripciones y mejorar la retención de clientes en la región.

Conclusión: Rebill como socio estratégico

Para MSK, Rebill se ha convertido en un aliado estratégico en su proceso de expansión en Latinoamérica. Ruberto lo resume de esta manera:‍

"Rebill no solo nos ayudó a optimizar nuestros pagos, sino que se ha convertido en un socio clave en nuestra estrategia de crecimiento en la región."

¿Listo para optimizar los pagos y suscripciones de tu empresa EdTech en Latinoamérica?

Si tu empresa enfrenta los mismos desafíos que Medical and Scientific Knowledge (MSK) en la gestión de pagos y suscripciones, Rebill puede ser la solución que necesitas. Nuestro equipo está listo para ayudarte a integrar múltiples métodos de pago, automatizar tus procesos y mejorar la retención de clientes con una plataforma diseñada específicamente para el mercado latinoamericano.

<p style="margin-bottom:0;">Contacta con nosotros hoy y descubre cómo podemos ayudarte a transformar la gestión de pagos de tu negocio EdTech. Juntos, podemos impulsar tu crecimiento y garantizar una experiencia de pago sin fricciones para tus usuarios en toda la región.</p>

En el competitivo sector HealthTech de Latinoamérica, la gestión eficiente de pagos y suscripciones es esencial para el crecimiento y la satisfacción del cliente. uSound, una empresa pionera en el desarrollo de tecnología médica para la salud auditiva, encontró en Rebill la solución ideal para mejorar sus procesos de pago en toda la región.

Mira el video del caso de éxito de uSound

Te invitamos a ver este video donde Ezequiel Espiño, COO de uSound, explica cómo Rebill les ha ayudado a optimizar sus pagos y suscripciones:

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Desafíos de la gestión de pagos en HealthTech

Las empresas HealthTech como uSound enfrentan desafíos únicos en la región, especialmente al gestionar pagos en múltiples países con sistemas financieros y métodos de pago diversos. Entre los principales obstáculos se encuentran:

• Diversidad de métodos de pago locales: PIX, boleto bancario en Brasil, Khipu y transferencias bancarias en Chile.
• Pagos consultivos para productos de alto valor que requieren interacción directa con el cliente.
• Automatización de facturación y envío de recibos para reducir la carga administrativa.
• Soporte en tiempo real para solucionar problemas de pagos al instante.

La solución: Rebill y sus herramientas clave

Ezequiel Espiño, COO de uSound, explica en el video:‍

"Rebill nos ofreció una estabilidad que no habíamos tenido con otros proveedores. Nos permitió integrar múltiples métodos de pago en la región, mejorando nuestra tasa de retención de clientes."

uSound implementó los enlaces de pago de Rebill, facilitando el cobro tras ventas consultivas realizadas por teléfono o mediante demostraciones en línea. Esta flexibilidad ha sido crucial para manejar pagos de productos de alto valor, como el audiómetro ultraportátil de uSound.

Beneficios clave de Rebill para uSound:

• Integración rápida de métodos de pago locales, como PIX, boleto bancario y tarjetas de crédito en Brasil, y Khipu en Chile.
• Automatización de procesos: envíos automáticos de recibos que simplifican la gestión administrativa.
• Aumento del 60% en pagos con métodos alternativos, lo que destacó la importancia de ofrecer múltiples opciones de pago.

"Antes de usar Rebill, nuestros procesos eran mucho más manuales. Ahora, los recibos se envían automáticamente, lo que reduce el tiempo y simplifica el proceso para el cliente", comenta Espiño.

Resultados obtenidos con Rebill

La implementación de Rebill no solo mejoró la eficiencia de uSound, sino que también permitió ofrecer opciones de financiamiento con tarjeta de crédito en mercados clave como Chile y Colombia.

Ezequiel Espiño destaca los principales logros:‍

"Lo que más valoramos de Rebill es la rapidez y claridad en la resolución de problemas de pago, además de la posibilidad de ofrecer pagos por suscripción a nuestros clientes en diferentes países."

Resultados clave:

• Automatización y optimización de los procesos de cobro, lo que ha reducido costos operativos.
• Capacidad para ofrecer financiamiento con tarjeta de crédito en mercados clave, facilitando el acceso de los clientes a productos de alto valor.
• Soporte en tiempo real, lo que ha permitido resolver problemas de pagos de manera inmediata.

Conclusión: Rebill como socio estratégico en el sector HealthTech

Para uSound, Rebill se ha convertido en un socio estratégico clave para la expansión en Latinoamérica. Su plataforma no solo les permitió mejorar la gestión de pagos, sino que también facilitó el crecimiento sostenible en un mercado complejo y diverso.

"Gracias a Rebill, hemos simplificado nuestras operaciones y podemos enfocarnos en expandir nuestra presencia en Latinoamérica", concluye Espiño en el video.

¿Buscas optimizar los pagos y suscripciones de tu empresa HealthTech?

Si tu empresa enfrenta desafíos similares en la gestión de pagos y suscripciones, Rebill es la solución que necesitas. Ofrecemos integración ágil, automatización de procesos y soporte continuo en toda Latinoamérica.

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A medida que el comercio electrónico crece en Argentina, entender los métodos de pago preferidos por los consumidores se vuelve esencial para cualquier empresa que quiera expandir su negocio en este mercado. Argentina tiene particularidades en cuanto a sus opciones de pago, desde tarjetas de crédito hasta billeteras digitales y pagos en efectivo. Además, la posibilidad de pagar en cuotas es fundamental para la mayoría de los consumidores.

En este artículo, te mostramos los métodos de pago más populares en Argentina y cómo Rebill puede ayudarte a integrarlos eficientemente en tu plataforma de comercio electrónico.

¿Cuáles son los métodos de pago más utilizados en Argentina?

1. Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito siguen siendo uno de los métodos de pago más dominantes en Argentina, especialmente en el comercio electrónico. Representan aproximadamente el 35% de las transacciones online. Las principales tarjetas de crédito en el país son:

• Visa
• Mastercard
• American Express

Los consumidores argentinos tienden a preferir las tarjetas de crédito debido a la posibilidad de pagar en cuotas sin interés, una práctica muy común en el país. Esta opción permite a los clientes dividir el costo total de una compra en varios pagos mensuales, lo que facilita el acceso a productos de mayor valor.

2. Billeteras digitales

El uso de billeteras digitales ha crecido exponencialmente en Argentina. En 2023, estas billeteras representaron el 31% del valor de las transacciones en comercio electrónico, y se espera que esa cifra crezca hasta el 44% para 2027. Las billeteras más populares incluyen:

• Mercado Pago: La plataforma de pagos de Mercado Libre domina el mercado, tanto en pagos en línea como en tiendas físicas mediante códigos QR.
• MODO: Impulsada por los principales bancos del país, permite centralizar todas las tarjetas de débito y crédito en una sola aplicación.
• Ualá: Ofrece una tarjeta prepaga y una billetera digital, ideal para quienes buscan controlar sus gastos sin usar una tarjeta de crédito tradicional.

Las billeteras digitales también permiten a los usuarios realizar pagos rápidos y sin contacto, lo que ha llevado a su adopción masiva.

3. Tarjetas de débito

Las tarjetas de débito representan aproximadamente el 18% de las transacciones en ecommerce en Argentina. Estas tarjetas son ampliamente utilizadas para compras cotidianas y son favorecidas por aquellos que buscan evitar la acumulación de deuda.

Los bancos locales suelen ofrecer promociones especiales, como descuentos y devoluciones, lo que ha incrementado su uso. Para las empresas, ofrecer pagos con tarjetas de débito es una forma segura de captar a un público más amplio, que incluye tanto a los jóvenes como a aquellos que prefieren evitar el uso de crédito.

4. Pagos en efectivo

Aunque el uso del efectivo ha disminuido con la digitalización, todavía es una opción relevante, especialmente en zonas rurales y para consumidores no bancarizados. Empresas como Pago Fácil y Rapipago permiten a los clientes realizar compras online y pagarlas en efectivo en puntos físicos. Este método sigue siendo popular entre aquellos que prefieren no utilizar medios digitales.

5. Tarjetas prepagas

El uso de tarjetas prepagas está en auge, especialmente entre los jóvenes y quienes buscan un mayor control sobre sus gastos. Plataformas como Ualá y Naranja X han popularizado esta opción. Las tarjetas prepagas ofrecen seguridad adicional, ya que no están vinculadas a una cuenta bancaria, lo que las hace ideales para compras en línea.

El papel de los pagos en cuotas en Argentina

Uno de los aspectos más únicos y relevantes del sistema de pagos en Argentina es la posibilidad de pagar en cuotas sin interés. Esta opción permite a los consumidores financiar sus compras dividiendo el pago total en varios meses sin costos adicionales. Es especialmente común en compras de mayor valor, como electrodomésticos, tecnología y viajes.

Particularidades de los pagos en cuotas

En Argentina, no es raro que los consumidores utilicen más de una tarjeta de crédito para financiar una sola compra. Esta práctica les permite distribuir el pago entre varias tarjetas para aprovechar los límites de crédito de cada una o para gestionar mejor su presupuesto. Por lo tanto, es fundamental que las plataformas de pago ofrezcan la opción de procesar pagos con múltiples tarjetas en una sola transacción.

Ventajas de ofrecer pagos en cuotas:

• Mayor ticket promedio: Los consumidores tienden a gastar más cuando tienen la opción de financiar sus compras en cuotas.
• Mejora de la conversión: Al reducir las barreras de pago, las cuotas incentivan a los usuarios a finalizar sus compras.

¿Cómo facilita Rebill los pagos en Argentina?

Rebill ofrece una solución completa para gestionar pagos recurrentes y transfronterizos en Argentina. Nuestra plataforma permite a las empresas aceptar los métodos de pago más populares en el país, como tarjetas de crédito, débito, billeteras digitales y pagos en efectivo, facilitando la expansión de tu negocio sin necesidad de infraestructura local.

Ventajas de usar Rebill:

• Integración ágil: Acepta múltiples métodos de pago y ofrece la posibilidad de dividir pagos entre varias tarjetas.
• Pagos recurrentes: Ideal para empresas que operan con suscripciones, permitiendo la automatización de cobros mensuales.
• Cumplimiento normativo: Aseguramos que todas las transacciones cumplan con las normativas locales de seguridad y protección de datos.

Conclusión

Si tu empresa desea expandirse en Argentina, es esencial ofrecer una variedad de métodos de pago que reflejen las preferencias locales, desde tarjetas de crédito hasta billeteras digitales y pagos en cuotas.

Rebill facilita la integración de estos métodos de pago, asegurando una experiencia fluida tanto para las empresas como para los consumidores. Ofrecemos una solución completa que simplifica la gestión de pagos en uno de los mercados más dinámicos de América Latina.

<p style="margin-bottom:0;">Contáctanos hoy para descubrir cómo Rebill puede ayudarte a optimizar la gestión de pagos y maximizar tu presencia en Argentina.</p>

Introducción

Brasil, uno de los mercados más grandes de comercio electrónico en América Latina, cuenta con una variedad de métodos de pago que las empresas deben conocer para maximizar su éxito en el país. A continuación, ofrecemos una guía detallada sobre los principales métodos de pago en Brasil, con sus características y cómo puedes integrarlos en tu negocio digital para mejorar la conversión y la experiencia del cliente.

¿Cuáles son los métodos de pago más utilizados en Brasil?

1. PIX

PIX es uno de los métodos de pago más revolucionarios en Brasil, introducido por el Banco Central en 2020. Permite realizar pagos instantáneos 24/7, lo que ha impulsado su adopción masiva tanto por consumidores como por empresas. Es rápido, fácil de usar y no tiene comisiones, lo que lo convierte en una opción preferida para transacciones de todo tipo.

Para las empresas, integrar PIX no solo es una ventaja competitiva, sino prácticamente obligatorio si se quiere ofrecer un método de pago ampliamente utilizado.

2. Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito continúan siendo el método de pago dominante en Brasil, representando una gran parte de las transacciones en línea. Los consumidores brasileños valoran las cuotas sin interés, que les permiten financiar sus compras a lo largo de varios meses sin costo adicional.

Entre las tarjetas de crédito más populares se encuentran Visa, Mastercard, Elo y Hipercard. Un aspecto importante a considerar es que los consumidores a menudo utilizan más de una tarjeta para realizar una compra, dividiendo el pago entre varias para optimizar sus límites de crédito.

3. Tarjetas de débito

Las tarjetas de débito son utilizadas principalmente para compras inmediatas y representan una parte significativa de las transacciones de menor valor. Aunque no ofrecen la opción de financiamiento como las tarjetas de crédito, siguen siendo una opción segura y popular entre los consumidores que prefieren no acumular deudas.

4. Billeteras digitales

El uso de billeteras digitales ha crecido considerablemente en Brasil. Estas plataformas permiten a los usuarios almacenar dinero y realizar pagos en línea sin necesidad de ingresar constantemente los detalles de sus tarjetas. Entre las más utilizadas se encuentran:

• Mercado Pago
• Google Pay
• PicPay
• PagBank

Las billeteras digitales ofrecen una experiencia segura y conveniente, lo que explica su creciente popularidad.

5. Boleto bancario

El boleto bancario es un método de pago tradicional que sigue siendo utilizado por una parte importante de los consumidores brasileños, especialmente aquellos que no cuentan con acceso a tarjetas de crédito. Los boletos permiten a los usuarios realizar compras en línea y pagar en efectivo o mediante transferencia bancaria en puntos físicos. Aunque su uso ha disminuido con la aparición de Pix, sigue siendo relevante para ciertas transacciones.

La relevancia de ofrecer pagos en cuotas en Brasil

Una de las características más destacadas del mercado brasileño es la preferencia por los pagos en cuotas sin interés, especialmente para compras de mayor valor. Esta opción permite a los consumidores financiar sus compras en plazos mensuales sin costos adicionales, lo que es muy atractivo en un país donde el crédito es esencial para muchas personas.

Las empresas que ofrecen esta opción suelen ver un aumento en el valor promedio de las transacciones, ya que los consumidores se sienten más cómodos realizando compras grandes cuando pueden pagarlas en cuotas.

La importancia de aceptar pagos en reales

Para cualquier empresa internacional que quiera operar en Brasil, es fundamental aceptar pagos en reales (BRL). Ofrecer precios en la moneda local no solo mejora la experiencia del usuario, sino que también aumenta la tasa de conversión al eliminar la incertidumbre relacionada con las tasas de cambio. Los consumidores brasileños prefieren ver los precios en su moneda para calcular mejor los costos finales.

Cómo Rebill puede ayudarte

Rebill facilita la integración de todos estos métodos de pago para empresas que operan en Brasil. Nuestra plataforma admite tarjetas de crédito, débito, PIX, billeteras digitales y boletos bancarios, permitiendo que tu negocio digital ofrezca las opciones más populares entre los consumidores brasileños.

Ventajas de usar Rebill:

• Integración rápida con los principales métodos de pago locales.
• Pagos en cuotas y la opción de procesar múltiples tarjetas en una sola transacción.
• Cumplimiento de normativas locales y máxima seguridad en todas las transacciones.

Conclusión

Brasil es un mercado de comercio electrónico en crecimiento, con métodos de pago específicos que las empresas deben ofrecer para optimizar sus ventas. Desde PIX hasta tarjetas de crédito con cuotas sin interés y boletos bancarios, es clave ofrecer una amplia gama de opciones de pago para satisfacer las preferencias de los consumidores.

<p style="margin-bottom:0;">Rebill facilita la integración de estos métodos, mejorando la experiencia del cliente y ayudando a maximizar la conversión en el mercado brasileño.</p>

La educación tecnológica en Latinoamérica está en auge, y con ella, surgen desafíos únicos en la gestión de pagos y suscripciones. Henry, una academia de formación tecnológica fundada en 2020, ha logrado superar estos desafíos y expandir su alcance en la región con la ayuda de Rebill, quien se ha convertido en un aliado clave en su proceso de crecimiento.

A continuación, conoce cómo el equipo de Henry, liderado por su CEO y fundador, Martin Borchardt, y su cofundador, Manuel Barna, logró mejorar sus procesos de pago y maximizar la retención de usuarios con el soporte de Rebill.

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Desafíos del sector EdTech para Henry en Latinoamérica

En un mercado tan diverso como el latinoamericano, las plataformas de formación como Henry enfrentan grandes retos para gestionar transacciones eficientes y seguras. Entre los principales obstáculos que Henry encontró al escalar su plataforma, destacan:

• Diversidad de métodos de pago: Los estudiantes de Henry provienen de distintos países de la región y prefieren métodos de pago variados, desde tarjetas de crédito hasta opciones locales como SPEI en México.
• Automatización de pagos y suscripciones: Con un modelo de negocio basado en suscripciones y pagos recurrentes, Henry necesitaba una plataforma que facilitara la automatización para reducir errores.
• Soporte continuo y en tiempo real: La educación en línea no tiene horario fijo, por lo que un soporte 24/7 es fundamental para evitar interrupciones en las transacciones y garantizar el acceso continuo a los estudiantes.

Martin Borchardt, CEO de Henry, explica la importancia de encontrar un proveedor confiable:

“Para nosotros, contar con una plataforma que integre todos los métodos de pago necesarios y permita operar en varios países era fundamental. Con Rebill, logramos centralizar y simplificar nuestros pagos.”

La solución: Rebill

La implementación de Rebill representó un antes y un después en la gestión de pagos de Henry. La automatización y el soporte de Rebill optimizaron sus procesos, mejorando la experiencia tanto para los estudiantes como para el equipo de Henry. El cofundador, Manuel Barna, comenta sobre este cambio:

“Rebill nos brindó una asistencia en tiempo real que ha sido esencial para mantener nuestra operación fluida. Además, la automatización nos permitió reducir significativamente la carga operativa.”

Resultados clave de Henry con Rebill

Desde la adopción de Rebill, Henry ha alcanzado importantes mejoras en su desempeño:

• 85% de tasa de aprobación de pagos en mercados clave como México y Argentina.
• Aumento en la retención de estudiantes al facilitar pagos sin interrupciones.
• Reducción en el tiempo de gestión administrativa, permitiendo que el equipo se concentre en el crecimiento de la plataforma.

Barna añade:

“Gracias a la automatización, nuestro equipo puede dedicarse a lo que realmente importa: mejorar nuestros cursos y apoyar a nuestros estudiantes en su desarrollo profesional.”

La colaboración estratégica entre Henry y Rebill

Uno de los elementos que ha sido crucial para el crecimiento de Henry en Latinoamérica es la flexibilidad de Rebill para integrar métodos de pago locales, como SPEI en México, lo cual ha mejorado la accesibilidad para los estudiantes de la región. La capacidad de Rebill de gestionar reintentos automáticos también ha sido clave en la recuperación de pagos y la retención de usuarios.

Borchardt destaca:

“Con Rebill, hemos podido adaptar nuestros pagos a las necesidades de nuestros estudiantes. Esto ha sido esencial para reducir la tasa de abandono y asegurar una experiencia sin fricciones para nuestros usuarios.”

Conclusión: Rebill, un socio estratégico para Henry

Para Henry, Rebill no solo ha optimizado sus procesos de pago, sino que se ha convertido en un aliado estratégico para su expansión en Latinoamérica. Martin Borchardt resume la relación de esta manera:

“Rebill nos ha permitido escalar nuestra plataforma de manera eficiente y asegurarnos de que nuestros estudiantes reciban una experiencia de pago sin complicaciones. Es, sin duda, un socio clave en nuestra estrategia de crecimiento.”

¿Listo para llevar tu EdTech al siguiente nivel en Latinoamérica?

Si tu empresa enfrenta desafíos similares a los de Henry en la gestión de pagos y suscripciones, Rebill puede ser la solución que necesitas. Nuestro equipo está listo para ayudarte a integrar métodos de pago locales, automatizar tus procesos y optimizar la retención de clientes con una plataforma diseñada para el mercado latinoamericano.

<p style="margin-bottom:0;">Contáctanos hoy mismo y descubre cómo podemos ayudarte a transformar la gestión de pagos en tu negocio EdTech y garantizar una experiencia de pago sin fricciones para tus usuarios en toda la región.</p>

Expandirse en Latinoamérica tiene sus desafíos, especialmente para las empresas de educación que operan con modelos de suscripción y pagos en cuotas. TripleTen, un bootcamp de programación online con más de 5,000 estudiantes activos, encontró en Rebill una solución para simplificar sus pagos, adaptarse a las necesidades locales y potenciar su crecimiento.

Un poco sobre TripleTen

TripleTen se dedica a formar profesionales en tecnología con cursos intensivos que combinan proyectos reales y mentorías personalizadas. Su objetivo es claro: preparar a sus estudiantes para el mercado laboral en menos de un año. Los resultados hablan por sí solos: el 87% de quienes se gradúan consiguen empleo en los primeros seis meses.

Además de sus programas individuales, TripleTen trabaja con empresas en el diseño de cursos a medida enfocados en áreas como inteligencia artificial y machine learning, consolidándose también en el sector B2B.

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El desafío de gestionar pagos en Latinoamérica

Al operar en mercados tan diversos como Argentina, Chile, Brasil, Perú y Colombia, TripleTen enfrentó barreras importantes relacionadas con los pagos:

• Preferencia por pagos en cuotas: En países como Colombia y Chile, más del 80% de los estudiantes optan por pagar en cuotas. En Brasil, aunque el porcentaje es menor (28%), sigue siendo clave para muchos usuarios.
• Métodos de pago locales: En Brasil, el 56% de los pagos se realizan a través de PIX y Boleto, herramientas indispensables en este mercado.
• Escalabilidad: Necesitaban una plataforma que soportara pagos en múltiples monedas y regiones, sin complicar la experiencia del usuario.
• Automatización de procesos: Con más de 5,000 estudiantes activos, era fundamental reducir la gestión manual de los pagos recurrentes.

Cómo Rebill ayudó a TripleTen a superar estos retos

Rebill se integró en las operaciones de TripleTen como una solución de pagos que les permitió adaptarse a las necesidades específicas de cada mercado. Esto fue lo que lograron juntos:

1. Pagos en cuotas simplificados
   Rebill facilitó la implementación de planes de pago en cuotas a través de tarjetas de crédito locales. En Colombia y Chile, más del 80% de los estudiantes utilizan esta modalidad, y la integración fue clave para garantizar una experiencia fluida.
2. Soporte para métodos de pago locales
   En Brasil, las opciones como PIX y Boleto representan el 56% de los pagos. Con Rebill, TripleTen pudo integrar estos métodos de forma sencilla, asegurando que los estudiantes tuvieran acceso a las formas de pago que prefieren.
3. Automatización que libera tiempo
   Al automatizar los cobros recurrentes, el equipo de TripleTen redujo los errores y pudo enfocarse en lo que mejor saben hacer: ofrecer una educación de calidad.
4. Gestión multimoneda sin complicaciones
   Rebill permitió manejar pagos en monedas locales en toda la región, facilitando el acceso para estudiantes de diferentes países.

Resultados claros

La implementación de Rebill marcó un antes y un después para TripleTen:

• Más estudiantes pudieron acceder a los programas gracias a los pagos en cuotas.
• El equipo redujo significativamente el tiempo dedicado a la gestión de pagos.
• La operación en nuevos mercados fue mucho más fluida gracias al soporte de métodos locales.

¿Qué dice TripleTen sobre su experiencia?

"Trabajar con Rebill ha sido clave para ofrecer opciones de pago flexibles como las cuotas, que son fundamentales en mercados como Colombia y Brasil. Además, integrar métodos como PIX y Boleto nos ha permitido atender mejor a nuestros estudiantes y seguir creciendo en la región."
– Maritza Lanas, Head of B2B en TripleTen

Mirando hacia el futuro

La experiencia de TripleTen muestra que, con las herramientas adecuadas, es posible superar los retos de los pagos en mercados complejos como Latinoamérica. Adaptarse a las necesidades locales y simplificar procesos es clave para escalar de manera efectiva.

<p style="margin-bottom:0;">Rebill sigue apoyando a empresas como TripleTen en su crecimiento. Si tu negocio enfrenta retos similares, vale la pena explorar cómo esta solución puede marcar la diferencia.</p>

México es uno de los mercados más importantes para el comercio electrónico en América Latina, con una base de consumidores que valora tanto las transacciones digitales como las opciones tradicionales. Conocer los principales métodos de pago en México es crucial para cualquier empresa que busque optimizar su presencia en este mercado.

¿Cuáles son los métodos de pago más utilizados en México?

1. Tarjetas de débito y crédito

Las tarjetas de débito y crédito siguen siendo los métodos de pago más populares en el comercio electrónico en México. Sin embargo, en comparación con otros países de la región, México tiene una tasa de aprobación más baja en las transacciones con tarjeta de crédito, debido a preocupaciones sobre fraude. Esto ha llevado a los consumidores a optar por otros métodos de pago más seguros en ciertas circunstancias.

• Tarjetas de débito: Representan más del 70% de las transacciones en línea en México. Son populares debido a su facilidad de uso y porque muchos consumidores prefieren no usar crédito para compras diarias.
• Tarjetas de crédito: Aunque menos usadas que las tarjetas de débito, las tarjetas de crédito son esenciales para las compras a meses sin intereses, una opción muy valorada en el mercado mexicano. Las tarjetas más populares incluyen Visa, Mastercard y American Express.

2. Pagos en efectivo a través de OXXO y 7-Eleven

El efectivo sigue siendo un método muy importante en México, especialmente para quienes no tienen acceso a servicios bancarios o prefieren evitar el uso de tarjetas. Empresas como OXXO permiten a los consumidores realizar compras en línea y pagar en efectivo en una de sus miles de tiendas físicas. Este método es seguro y evita los contracargos, lo que lo convierte en una opción atractiva tanto para consumidores como para empresas.

OXXO y otras cadenas como 7-Eleven facilitan los pagos sin necesidad de una cuenta bancaria, lo que fomenta la inclusión financiera. Además, los pagos en efectivo son preferidos por usuarios que desconfían de compartir información bancaria en línea.

3. Billeteras digitales

Las billeteras digitales han ganado popularidad en los últimos años, impulsadas por la conveniencia de pagar sin necesidad de introducir los datos de la tarjeta en cada transacción. Algunas de las billeteras más utilizadas en México son:

• Mercado Pago
• Paypal
• BBVA Wallet

Estas billeteras permiten a los consumidores almacenar fondos y pagar de manera segura y rápida en línea. Mercado Pago, en particular, se ha posicionado como una opción dominante en el ecommerce debido a su integración con Mercado Libre y otros comercios locales.

4. Transferencias bancarias (SPEI)

Las transferencias SPEI son un método de pago confiable y seguro en México, especialmente en transacciones de mayor valor. Este método permite la transferencia directa de fondos entre bancos de manera instantánea y sin costo. Aunque no es el método más rápido ni el más conveniente para todas las compras, sigue siendo una opción sólida para muchas empresas.

5. Meses sin intereses

Una característica clave del mercado mexicano es la opción de pagar en cuotas sin intereses. Esto permite a los consumidores financiar compras grandes sin incurrir en costos adicionales. Las tarjetas de crédito suelen ofrecer esta opción en asociación con los comercios, y es un factor crucial para impulsar ventas, especialmente en productos de mayor valor.

6. Compra ahora, paga después (Kueski Pay)

Los servicios de "compra ahora, paga después" están ganando terreno en México. Plataformas como Kueski Pay permiten a los consumidores dividir sus compras en pagos más manejables, sin necesidad de tarjetas de crédito. Este método es popular entre los usuarios más jóvenes, que buscan flexibilidad financiera.

La importancia de la seguridad en los pagos digitales

La alta tasa de fraude en México ha llevado a las empresas a implementar medidas adicionales de seguridad, lo que puede afectar la tasa de aprobación de las transacciones con tarjeta de crédito. La autenticación de dos factores, el uso de sistemas de detección de fraudes y la tokenización de datos son esenciales para garantizar la confianza de los consumidores y reducir los contracargos.

Cómo Rebill puede ayudarte

Rebill facilita la integración de todos estos métodos de pago en tu negocio, asegurando una experiencia de usuario fluida y optimizada para el mercado mexicano. Desde aceptar pagos en efectivo a través de OXXO, hasta implementar pagos recurrentes con tarjetas de crédito o débito, Rebill ofrece soluciones adaptadas a las particularidades de México.

Ventajas de usar Rebill:

• Integración completa de tarjetas de débito, crédito, pagos en efectivo y billeteras digitales.
• Opciones de pago en cuotas sin interés, fundamentales en el mercado mexicano.
• Optimización de seguridad y tasas de aprobación más altas para minimizar el riesgo de fraude.

Conclusión

México es un mercado dinámico con una mezcla diversa de métodos de pago que incluyen tarjetas de débito y crédito, pagos en efectivo a través de OXXO, billeteras digitales y transferencias bancarias. Para tener éxito, las empresas deben ofrecer múltiples opciones que satisfagan las preferencias de los consumidores, mientras aseguran un alto nivel de seguridad en las transacciones. Con Rebill, tu empresa puede integrar fácilmente estos métodos de pago y optimizar su operación en México.

<p style="margin-bottom:0;">Contáctanos hoy mismo para descubrir cómo podemos ayudarte a expandir tu negocio en México.</p>