Soluções para métodos de pagamento instantâneos na América Latina
Conheça as melhores soluções para meios de pagamento instantâneos na América Latina. Saiba como otimizar as suas transacções e expandir o seu negócio com a Rebill.
Os pagamentos instantâneos estão a revolucionar o panorama do comércio digital na América Latina. Com tempos de processamento rápidos e confirmações imediatas, esses métodos de pagamento são essenciais para melhorar a experiência do cliente e aumentar as taxas de conversão. Para as empresas que pretendem expandir-se neste mercado dinâmico, ter as soluções de pagamento instantâneo certas é crucial para maximizar o potencial de vendas e proporcionar uma óptima experiência ao utilizador.
Os pagamentos instantâneos registaram um crescimento significativo na América Latina. A partir de 2023, prevê-se que os pagamentos em tempo real cresçam a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 21,3% até 2027. Países como Brasil, México, Colômbia e Argentina adotaram rapidamente esses métodos de pagamento, impulsionando a inclusão financeira e melhorando a eficiência das transações.
A América Latina oferece uma variedade de métodos de pagamento instantâneo preferidos localmente. Esta diversidade é crucial para atrair diferentes segmentos de consumidores e aumentar as taxas de conversão.
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O PIX é o sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil. Desde o seu lançamento em 2020, o PIX revolucionou as transações no país, permitindo pagamentos e transferências em tempo real 24 horas por dia, 7 dias por semana. Mais de 70% da população adulta no Brasil usa o PIX, demonstrando seu amplo alcance e aceitação. Em 2023, o PIX foi responsável por 29% dos pagamentos no comércio digital brasileiro.
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O SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios) é um sistema de pagamentos desenvolvido pelo Banco de México que permite transferências electrónicas em tempo real. Desde a sua implementação, o SPEI tem facilitado milhões de transacções diárias com elevada segurança e eficiência. Em 2023, o SPEI foi responsável por uma parte significativa das transacções digitais no México, com mais de 50% dos utilizadores de banca digital a utilizarem este sistema.
A Transfiya é a solução de pagamento instantâneo da ACH Colômbia que permite transferências de dinheiro em tempo real entre contas bancárias utilizando apenas um número de telemóvel. O PSE (Pagos Seguros en Línea) é outro sistema amplamente utilizado na Colômbia para transferências bancárias directas instantâneas. Em 2023, ambos os sistemas registaram um crescimento significativo na adoção, com a Transfiya a aumentar a sua utilização em 150% e o PSE a consolidar-se como uma ferramenta essencial para o comércio digital no país.
O Mercado Pago é uma das plataformas de pagamento mais populares na Argentina, oferecendo serviços de pagamento instantâneo que melhoram a experiência de compra e venda on-line. MODO e Ualá são outras carteiras digitais que ganharam força significativa no mercado argentino. Além disso, o serviço Transfer 3.0 permitiu a interoperabilidade de códigos QR para pagamentos instantâneos, facilitando ainda mais as transações no país. Em 2023, estas plataformas contribuíram para um aumento da adoção de pagamentos digitais, com um crescimento sustentado da base de utilizadores.
Yape é uma aplicação de pagamento móvel que permite transferências instantâneas entre utilizadores no Peru. Com uma base de utilizadores crescente, o Yape está a transformar a forma como os peruanos fazem pagamentos diários. Até 2023, o Yape atingiu mais de 10 milhões de utilizadores activos, facilitando pagamentos instantâneos e seguros.
PIX: Adotado por mais de 70% da população adulta.
Confirmação em tempo real e disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana.
SPEI: Facilitar a inclusão financeira com pagamentos electrónicos em tempo real.
Crescimento acelerado da adoção e utilização.
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Transfiya: Transferências em tempo real utilizando apenas um número de telefone.
PSE: sistema amplamente utilizado para transferências bancárias directas.
Mercado Pago: popular entre os utilizadores de comércio eletrónico.
MODO e Ualá: carteiras digitais com uma base de utilizadores crescente.
Transfers 3.0: interoperabilidade QR para pagamentos instantâneos.
Yape: aplicação de pagamento móvel com mais de 10 milhões de utilizadores activos, que facilita pagamentos instantâneos e seguros.
Os pagamentos imediatos permitem a confirmação de transacções em tempo real, melhorando a eficiência operacional e a experiência do cliente. Isto é especialmente benéfico para as empresas que precisam de processar encomendas e serviços rapidamente.
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A oferta de métodos de pagamento instantâneos aumenta a confiança dos consumidores e melhora as taxas de conversão. Os compradores preferem utilizar métodos de pagamento rápidos e seguros.
Os pagamentos instantâneos reduzem o risco de fraude e de estornos, uma vez que as transacções são verificadas e confirmadas instantaneamente.
Os pagamentos imediatos permitem às empresas gerir melhor o seu fluxo de caixa, facilitando um reinvestimento mais rápido das receitas.
Nos mercados emergentes, a acessibilidade ao sistema bancário tradicional pode ser um obstáculo. Na América Latina, cerca de 73% da população tem acesso a uma conta bancária. Neste contexto, os métodos de pagamento alternativos, como as carteiras digitais, o PIX, o SPEI e o PSE, colmatam o fosso entre as contas bancárias e a posse de cartões.
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